银监会的指责是什么，银监会直接管银行吗如果银行服务有问题银监会对普通消费者的投

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1，银监会直接管银行吗如果银行服务有问题银监会对普通消费者的投
2，招行借记卡一卡通跨行查询一次收费
3，商业银行法对货款苐一责任人规定
4，不良资产监测和考核制度
5，银行各岗位工作标准及监管考核办法

1，银监会直接管银行吗如果银行服务有问题银监会对普通消费者的投

你好，这样的事情发生，我们深表歉意，但在银行界，这仅仅是一个孤立的现象。这样的事情，银行的内部投诉，我们银监局的努力，以加强对银行员工的服务意识，以提高银行服务质量。广大存款人和消费者的权利，对我们的工作提出建议和意见，我们非常感谢你！也希望群众到银行柜台工作人员能给予更多的耐心和理解

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2，招行借记卡一卡通跨行查询一次收费

跨行查询现在不收费。·2005年10月中国银联下发文件，计划2006年1月1日起，银联卡跨行查询开始收取手续费。 ·2006年6月1日四大国有行以及交通银行、深发展均宣布开始征收境内跨行查询费。 ·2006年6月全国人大代表黄细花向全国人大常委会提交“叫停银行查询收费建议”的提案，痛陈跨行查询费不应该由储户负担。 ·2006年7月央行、银监会专门召集各商业银行及银联相关负责人讨论收费事宜，发改委与外管局有关负责人一并与会。会议随后传出银监会拟将收费改为持卡人每月至少享有4次免费跨行查询，超过4次则按至少0.2元/笔交易收取。 ·2007年3月两会期间广东50多名人大代表联名指责查询费，国家发改委等部门相关负责人主动约见广东代表表示“至少要给老百姓一个满意解释”。 2007年4月6日银行业协会叫停人民币银行卡境内跨行查询费。

招行借记卡一卡通跨行查询一次收费

3，商业银行法对货款苐一责任人规定

一、信贷客户经理的第一责任人制度　　是指在金融机构扁平化的组织架构下，基于充分的授权，将风险识别和防范的责任界定在基层第一线，贷款安全性的责任主要由一线的放贷人员来承担，贷审会只负合规性审查等次要责任。　　二、信贷客户经理的终身风险问责制度　　是指对风险当事人的责任追究，将一直保留到风险消除为止。即使是当事人离任或离任审计后新发现的风险，单位保留依法追究责任的权利。　　但是，目前在终身责任制方面的政策取向有所调整。银监会颁布的《商业银行授信工作尽职指引》第52条规定：“对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。” 中国人民银行副行长吴晓灵在“全国地方金融第九次论坛”上，对商业银行普遍实行的贷款终身责任制提出了批评：“我们现在贷款的终身追究制度是导致我们不敢去开发挖掘新的客户的一个很重要的原因。”银行是经营风险的行业，不能追求零风险。要学会资产定价覆盖风险，采取措施，锁定风险。在银行这种行业特征下，如果一个工作人员的业务是合法的、程序是合规的、工作是尽职的，那么我们不应过分追究他的个人责任。“经营银行的人，要尽可能减小风险，但是不能追求零风险，否则就无法办银行。”近两三年来，为鼓励中小企业贷款的发展，有的银行给予分支行一定比例的风险容忍度，对做好授信尽职的机构和个人，在容忍度范围内减免责任追究。但“风险容忍度”的前提必须是授信“尽职”。

你好！根据你介绍的情况是完全可以申请公积金贷款的。住房公积金贷款如何办理：先到“中心”领取《住房公积金贷款申请审批表》、工资收入证明、住房公积金缴存证明。然后提供以下资料: 一、办理新房公积金贷款需提供的资料 1、身份证；2、户口本；3、结婚证/离婚证/单身证明；4、30%首付款发票或收据；5、购房合同原件。二、办理二手房公积金贷款需提供的资料 1、以上办理新房公积金贷款需提供的资料（1~3项）；2、所购房屋产权证3、有卖方夫妇签字并按有手印的同意出售房产的声明；4、卖方夫妇双方身份证）；5、房屋买卖契约。6、卖方户口本或婚姻证明贷款程序 1、借款人向住房公积金管理中心提交借款申请； 2、住房公积金管理中心审查贷款资格，确定贷款额度、期限，审批贷款； 3、签定合同； 4、受托银行办理借款手续。

商业银行法对货款苐一责任人规定

4，不良资产监测和考核制度

商业银行不良资产监测和考核暂行办法第一章总则第一条为加强商业银行持续、审慎、有效监管，促进商业银行完善内控制度，提高资产质量，防范风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）各级监管机构对商业银行及其分支机构不良资产的监测和考核。第三条商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核。第四条不良贷款严格按照贷款五级分类标准执行，非信贷不良资产分类标准另行制定，制定前可参照贷款五级分类标准掌握。第二章不良资产的监测第五条商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度。第六条重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。第三章不良资产的分析第七条银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按月对不良贷款、按季对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产风险分析和表外业务风险分析三个部分。第八条不良贷款分析。主要包括以下内容：（一）基本情况。本期贷款余额、不良贷款余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况。如在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。（二）地区和客户结构情况。各商业银行分别列表说明和分析不良贷款余额、不良贷款比例较高的前10名一级分行，以及贷款余额、不良贷款余额最大的10家客户。各银监局根据实际情况自行确定地区和客户数。（三）不良贷款清收转化情况。可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析。（四）新发放贷款质量情况。对2003年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析。（五）新发生不良贷款的内、外部原因分析及典型案例。外部原因包括企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预等；内部原因包括违反贷款“三查”制度、违反贷款授权授信规定、银行员工违法等。（六）对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见。第九条非信贷资产风险分析。主要包括以下内容：（一）基本情况。本期非信贷资产余额，不良资产、预计损失余额及比例，以及与上期和年初比较的变化情况。如本期非信贷不良资产及预计损失变动较大，应对其原因进行分析，特别是各类待处理资产、待清理资产、应收科目核算的资金变化情况。（二）地区结构分析。各商业银行分别列表说明和分析非信贷不良资产、预计损失余额及占比较高的前10名一级分行。各银监局可根据实际情况自行确定地区数。（三）清收、处置非信贷不良资产分析。（四）2003年以来新发生非信贷不良资产原因分析，特别是内部风险控制方面存在的问题及典型案例。（五）非信贷不良资产及预计损失变化趋势的预测，以及继续抓好非信贷资产管理或监管工作的措施和意见。第十条表外业务风险分析。主要包括以下内容：（一）基本情况。本期各项表外业务余额，垫款（或损失）余额及占比，以及与上期和年初比较的变化情况；对垫款余额上升的表外业务要重点说明。（二）地区结构分析。各商业银行分别列表说明和分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前10名一级分行。各银监局可根据实际情况自行确定地区数。（三）表外业务垫款形成原因的分析，特别是内部风险控制方面存在的问题及典型案例。（四）表外业务垫款变化趋势的预测，以及继续抓好表外业务管理或监管的措施和意见。第四章不良资产的考核第十一条银监会各级监管机构要按季对商业银行及其分支机构不良资产及管理情况进行考核。第十二条不良资产考核分为对贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核。考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。第十三条贷款质量考核指标包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率。非信贷资产质量考核指标包括非信贷不良资产比例、非信贷不良资产比例变化、非信贷不良资产余额变化、非信贷不良资产余额变化率、非信贷不良资产余额变化幅度和非信贷不良资产比例变化幅度。表外业务质量考核指标包括表外业务垫款比例、垫款比例变化、垫款余额变化、垫款余额变化率、垫款余额变化幅度和垫款比例变化幅度。第十四条银监会各级监管机构根据对商业银行不良资产考核进步度情况，按季对商业银行不良资产及管理情况作出综合评价，并按季上报不良资产考核报告。不良资产考核结果将作为商业银行年度考核评价的重要参考。第十五条银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取约见会谈的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。第五章数据、资料来源及分析、考核报告的上报时间第十六条不良资产分析和考核报告的数据和资料来源于非现场监管统计报表、银监会要求的其他统计报表以及商业银行报送的不良资产分析报告。第十七条银监会各级监管机构根据日常掌握的情况，并通过现场检查对重点数据进行核实。如有重大调整，应在分析考核报告中予以说明。第十八条各商业银行总行每月15日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分别于季后20日之前、年后30日之前上报不良资产季度、年度分析报告。各银监局每月15日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分别于季后20日之前、年后30日之前上报不良资产季度、年度分析和考核报告。如辖内不良资产情况出现重大变动，应及时报告。商业银行分支机构分析报告的上报时间由各银监局确定。第六章不良资产管理及监管责任第十九条商业银行应加强不良资产管理，按时向银监会各级监管机构报送不良资产分析报告，重大情况及时上报，并确保不良资产数据真实、准确，原因分析全面、深入，趋势分析合理、科学，措施及时、有效。第二十条对商业银行及其分支机构不按本办法要求及时报送报告或对重大问题隐瞒不报的，银监会按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规及相关金融规章的规定，予以处罚。对发生违法违规行为的机构主要负责人及有关责任人，银监会将依据有关规定给予警告、罚款、取消高级管理人员任职资格，或按干部管理权限责令商业银行给予纪律处分；构成违法犯罪的，依法追究责任。第二十一条银监会各级监管机构应按照信贷资产、非信贷资产和表外业务建立专业化监管人员责任制，及时向上级机构报送辖内商业银行不良资产分析和考核报告。第二十二条对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括暂停审批机构设立、升格、新业务开办等。第二十三条对不按要求及时上报不良资产分析和考核报告的监管部门，上级机构将对其通报批评；对重大问题隐瞒不报的，依据有关规定给予行政处分；对构成犯罪的，依法追究责任。第七章附则第二十四条各商业银行可根据本办法制定相应的实施细则。第二十五条银监会可根据监管的实际情况，对本办法进行调整和修改，以保证监管的有效性。第二十六条本办法由银监会负责解释。第二十七条本办法自公布之日起施行。

5，银行各岗位工作标准及监管考核办法

第一条为加强农村信用社持续、审慎、有效监管，促进农村信用社完善内控制度，提高资产质量，防范风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和有关法律、行政法规，结合农村信用社监管实际，制定本办法。第二条本办法适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其各级派出机构对农村信用社不良资产的监测和考核。第三条农村信用社和各级联社要按照本办法要求，制定符合本地实际的农村信用社不良资产监测考核办法。第四条本办法所称不良资产是指按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和非信贷资产。第五条不良资产监测考核报告的数据和资料主要来源于银行业金融机构监管信息系统、银监会要求的其他统计报表、农村信用社报送的不良资产分析报告及现场检查和日常监管所掌握的情况。第二章不良资产监测和考核第六条各级监管机构应按月对农村信用社不良资产进行监测，按季进行考核。第七条各级监管机构应建立不良资产监测工作制度和操作规程，明确对农村信用社不良资产进行监测的工作部门和岗位人员，并报上级监管部门备案。第八条出现下列情形之一的，各级监管机构要实施直接重点监测：（一）不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。（二）连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。（三）当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。第九条各级监管机构应采取以下有效措施对农村信用社不良资产及管理情况进行考核：（一）建立不良资产考核的工作制度和考核评价体系，明确不良资产考核的工作部门和岗位人员。（二）从纵比、横比两方面对被考核农村信用社不良资产及管理的进步度作出考核评价。（三）建立不良资产考核指标体系，按风险分类对不良资产进行考核。（四）将不良资产考核结果作为重要事项纳入法人机构综合考评体系，并作为对高级管理人员进行考核的重要依据。（五）将不良资产考核结果及时向被考核单位通报，并提出相应的内控管理和风险化解的工作目标和措施要求。第十条不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标（具体计算公式见附件）。资产质量指标主要包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款变化额、新发放贷款形成的不良贷款余额、新发放贷款不良率、不良贷款收现率、不良非信贷资产比例、不良非信贷资产比例变化、不良非信贷资产变化额。贷款迁徙率指标主要包括正常贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。新发放贷款余额为2007年1月1日以后发放的贷款余额。第三章不良资产分析第十一条各级监管机构对农村信用社不良资产情况要持续关注，按月对不良贷款、按季对不良资产进行全面分析，及时对农村信用社的风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，并形成分析报告，对风险状况严重和变化明显的要重点说明。不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析及相应的工作措施和建议等。第十二条不良贷款分析。主要包括以下内容：（一）基本情况。本期贷款余额、不良贷款余额及比例、与上期和年初比较的变化情况及原因。对重大变动和异常情况应进行重点分析。（二）地区分布情况。不良贷款余额及比例的地区分布情况分析。（三）行业分布情况。各行业贷款余额、不良贷款余额、不良贷款比例情况分析。对国家宏观调控产业进行适当关注。（四）投向情况。主要是对企事业单位（包括企事业法人、合伙企业、个人独资企业及集体合作组织）、自然人一般农户（包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款）、银行卡、住房按揭、汽车、自然人其他户、贴现及承兑汇票垫款等贷款投向形成的不良贷款情况作出必要的分析。（五）直接监测对象情况。确定为辖内重点直接监测对象情况分析。（六）迁徙和清收转化情况。分析各类贷款形态之间的迁徙转化情况，重点分析向下迁徙的原因以及现金清收、贷款核销、以物抵债等清收处置情况。对中央银行专项票据置换的不良贷款的清收情况作出专门说明，包括清收进度、清收费用、债务人资料、台账管理等。（七）新增不良贷款情况。主要是2007年1月1日以后新发放贷款的质量情况和形成的不良贷款情况，重点对不良贷款形成的内外部原因进行分析，对当年新形成的不良贷款情况要作专门说明。（八）对不良贷款变化趋势进行预测，提出加强不良贷款管理或监管的措施和意见。第十三条非信贷资产风险分析。主要包括以下内容：（一）基本情况。本期非信贷资产余额，不良非信贷资产余额和比例、预计损失余额及比例，与上期及年初比较变化情况。特别是投资、待处理抵债资产、应收款等的变化情况。本期不良非信贷资产及预计损失变动较大的，应进行重点分析。（二）结构分析。不良非信贷资产的地区分布、主要非信贷不良资产项目余额前10名地区情况。（三）清收、处置不良非信贷资产分析。（四）新发生不良非信贷资产原因分析，特别是内部风险控制方面存在的问题及典型案例。（五）不良非信贷资产及预计损失变化趋势的预测，继续抓好非信贷资产管理或监管工作的措施和意见。第四章监管措施与责任第十四条各级监管机构应根据农村信用社风险状况定期或不定期听取辖内不良资产变化情况的汇报，同时向被考核对象通报不良贷款考核结果，并进行风险提示。第十五条各级监管机构要在监测、分析的基础上，通过现场检查或实地调查，对确定的辖内重点直接监测对象有关情况进行核实，对不良资产总体情况及变动趋势进行深入研究，提出加强监管的意见和措施。第十六条监管机构要督促农村信用社及各级联社制定和完善不良资产管理制度办法，包括明确不良资产管理部门及工作制度、不良资产清收、盘活办法和不良资产管理责任制等，并报当地监管机构备案。第十七条监管机构要督促农村信用社及各级联社制定明确的不良资产控制目标，包括年度、季度和当年新增控制目标以及分机构控制目标，并将控制目标报送当地监管机构，经监管机构认可后作为双方考核的依据。第十八条监管机构要督促农村信用社及各级联社将辖内不良资产年度、季度及当年新增控制目标落实到部门和人员，并作为重要内容纳入综合考核体系。第十九条监管机构要督促农村信用社及各级联社按期对不良资产进行监测、考核和分析，及时报送监测、考核和分析报告及有关数据，并确保数据真实准确、原因分析全面深入、趋势判断合理科学、措施切实有效。第二十条各级监管机构要督促农村信用社及各级联社在不良资产情况出现重大变动时，及时报告当地监管部门。第二十一条对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构要采取相应的监管措施。（一）凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20％以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）以及被监管机构列为重点直接监测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确管理责任。（二）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款（不含贴现）不良率在1%－2％的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人约见其主要负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确管理责任。（三）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。第二十二条监管质询谈话要做好记录，整理成谈话纪要，印发被监测机构，并抄送其上级管理部门督促落实。第二十三条对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管机构。第二十四条各省会城市所在地银监局要认真审阅省级联社报送的不良资产分析报告，并结合日常掌握的情况，形成独立、审慎的辖内农村信用社不良资产监测分析报告，分别于季后20日内、年后30日内报送银监会。第二十五条凡不按本办法要求及时监测、考核分析不良资产和上报不良资产分析和考核报告的监管部门，上级机构将对其通报批评；对重大问题隐瞒不报的，或由于监管不力造成辖内农村信用社资产质量恶化的，由上级监管机构负责人约见下级监管机构负责人谈话，落实监管问责。第二十六条农村信用社和各级联社要根据监管部门关于不良资产监测、考核和分析的要求，健全和完善本机构或本地区农村信用社不良资产监测、考核和分析的工作制度，明确工作部门和岗位人员，报当地监管部门备案。按照监管部门的要求定期报送资料、报告和作专题汇报，接受监管咨询并落实各项监管要求和措施。第二十七条凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规及相关规定予以处罚。第五章附则第二十八条各银监局可根据本办法制定相应的实施细则。第二十九条本办法由银监会负责解释。第三十条本办法自公布之日起施行。附件：1.农村信用社不良资产监测考核主要指标计算公式 2.农村信用社不良贷款情况分析表、农村信用社不良贷款清收情况分析表、农村信用社不良贷款迁徙情况分析表、农村信用社不良非信贷资产分析表麻烦采纳，谢谢!

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