在说为什么选择赴港投保之前，我们得清楚哪些人愿意大费周章去香港买保险，即大部分去香港买保险的客户都是哪些人群。购买香港保险，必须得亲自去香港签约才能保证保险合约的合法性和有效性，香港保险首先是一份保险，然后又是一份以外币为单位的保险，如果是重疾险、储蓄险和寿险等等，香港保险就比内地保险有优势了。
1、去香港买什么保险好？
看你要买什么类型的保险，不能一概而论。第一：如果是意外险、车险，那肯定是内地的保险比香港更有优势，毕竟内地保险有地理优势，试想下车险，在哪里出事故了，打个电话过去保险公司，就会立马安排人员过来，时效性很强，香港在意外险这块性价比并不高，但买内地的意外险要注意几个细节,比如意外医疗的规定、不能买全残才能赔的，还有主要意外保障的范围等等，这就要好好看条款了，意外多种多样；第二：如果是重疾险、储蓄险和寿险等等，香港保险就比内地保险有优势了，
为什么有优势：第一重疾险这块，同样条件下，香港的保费更便宜、保障疾病种类更多、多重赔付的保障更全面、条款对疾病的界定更宽松所以理赔也就更宽松、分红收益更高，更能抵御通货膨胀的消耗，要知道内地大部分的保额是终身固定不变的，而香港的重疾险保额是增长的。第二：储蓄分红险这块，香港保险的分红收益远远超过内地的储蓄分红险的收益，香港保险是美元保单，美元的投资渠道就很广了，也就获取的高回报的可能性也就更高、并且香港保险公司基本都是上百年历史的品牌，有成熟的投资管理团队，更好的把握投资机会；相比内地保险，政策是对收益率有限制的，不能超过3.5%，并且也会限制险资不能投资风险过高的股市，这就一定程度限制了你的收益率；但很多人会说，香港保险的分红收益率是非保证的，那肯定了，投资是有风险的嘛，总有波动，根据过往10年间的分红实现率，港险各大公司达成的确实很漂亮，有的甚至远远达成了计划书所规定的收益率，长期复利收益率在6-7%是没问题的，
2、现在考虑买保险，请问如果是去香港买保险的话有哪些需要注意的地方？
近年来，内地居民赴港购险热情明显“降温”。香港保监局数据显示，2017年香港向内地访客发出的新造保单保费较2016年下跌30.1%，所购产品约95%为医疗或保障类型保险，记者发现，在部分香港险企的产品中，部分如甲状腺癌等高发疾病被列作“早期疾病”处理，赔付金额只有总体保额的20%左右。对此，保险专家提醒广大市民，赴港购买重疾险等保障型产品时，需要看清保险合同和条款说明，了解不同公司产品在疾病定义和种类方面的差异，以防后续理赔纠纷产生，
甲状腺癌等列作“早期疾病”记者了解到，由于缺乏统一的行业标准，香港险企对于重疾险的定义是各有不同的。比如说某一大型险企推出的重疾险产品“守护健康危疾全护保”，对于“甲状腺癌”的定义为“根据TNM评级系统，任何在组织上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺癌，列作‘早期疾病’来赔付,不属于‘癌症’的给付范围”，
根据该产品的条款，“早期甲状腺或前列腺癌可获支付最多1次赔偿，赔偿高达当时保额的25%，而其他15种受保的早期严重病况总共可获最多1次赔偿，该赔偿高达当时保额的20%”。对于“T1N0M0或以下级别的甲状腺癌”，一位北美高级寿险管理师向记者指出，根据肿瘤解剖学的学术定义，T1N0M0期的甲状腺癌是指未发生淋巴结转移和远处转移的甲状腺恶性肿瘤，已经不属于早期原位癌的范畴，应给付重大疾病保险金，
“被保人本可以获得更高额的赔付，现在就只能获得保额20%的赔付，这对于消费者来说，其权益不是变相减少了吗？”上述管理师指出，事实上，T1N0M0期的甲状腺癌，是很少发生淋巴结和远处转移的。“这种情况很少突破N0/M0的阶段，被保人较少几率通过病情恶化获得更高额的赔付，”据记者了解，除了甲状腺癌以外，香港部分重疾险对于某些高发癌症的特定发展级别列作“早期疾病”进行赔付。
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