不上主要是这样几个事情，第一个，会上小贷们的黑名单，他们自己有一个客户黑名单体系，这个体系一般提供给“大数据征信”的这样的机构，他们来汇总，然后你再申请某种贷款的时候，如果贷款方查询了这个大数据，有可能获取到你的还不上的情况，这样你也不容易获批了，现在很多的消费金融公司或者银行的贷款都使用这样的查询模式，十分有可能被拒绝。
1、消费金融公司贷款能力还不上，有没有展期或者债务重组？
现在中国大约有18家消费金融公司，其中一半以上贷款发放不规范，催收也不规范。利率也非常高，银保监会正在整顿清理，最近不断在出罚单，题主这个情况是普遍情况。之前同消费金公司交道比较多，给大家讲讲怎么应对，1.消费金融公司的催收，基本上都是外包给第三方公司来进行催收的。同他们商议展期或者债务重组，第一是不可能，他们只负责催收；第二他们没有这个权限和能力，
所以不用再跟他们谈。2.消费金融公司，现在大部分发放的都是个人信用分期贷款，银监会现在管理很严，信用贷款展期是不容许的，也没有信用卡透支的最低还款额的这么一说。只有归还后新借，3.一般此类贷款公司贷款发放都不太规范，或有第三方助贷公司在其中撮合。建议重新审视自己的贷款是否程序规范？目前催收是否规范？如果不规范，则收集证据，可以向银监会投诉或者直接向消费金公司投诉，
这样才有可能同消费金融公司人员直接沟通，达成一些缓解方案。4.消金公司贷款如果长期逾期不还，是会被人行征信中心登入黑名单的，这点也要小心。5.题主也可以寻找现在的互联网银行和新成立的民营银行，趁目前征信还良好的情况下，申请一些低息信用贷款，记住银行的信用贷款利率永远会比消费金融公司低。这样用一些低成本的贷款来替换消费金融公司的贷款，例如网商贷，微利贷，还有其他一些小银行贷款，
2、贷款还不了了会怎样？
“欠债还钱”自古以来是个全世界通用的铁定规则，也是一切金融活动成立的前提，在现代各种金融活动丰富的时期，每一种行为背后，都有了非常详细的“规章制度”了，违背了便必须接受“对应的惩罚”。所以，贷款还不了，到底是“多长时间之内还不了？”这点很重要！在正规的银行贷款管理制度中，有一个对每一户贷款的回收风险考核的标准，叫做“五级分类”，分别是正常、关注、次级、可疑、损失，
具体为：一、正常贷款1、正常：借款人一直按时还款，没有任何逾期的情况。2、关注：借款人有能力还款，但偶尔出现了逾期情况，因为这种情况贷款人的还款能力受到了影响，二、不良贷款1、次级：借款人还款能力明显出现问题，比如出现连续逾期或无法足额偿还本息，其收入以及无法用于还款，开始处置担保或抵押的资产来归还本息。
2、可疑：借款人处置担保或抵押的资产来归还本息，放款方仍然要承担一部分损失，3、损失：借款人完全无力偿还贷款，不管放款方采取何种措施，贷款的本息都已经无法收回，这种情况贷款已经成为坏账，放款方的损失率非常高。当你的贷款被银行归纳到“不良贷款”的范围之内时，银行贷款管理人便会“不断对你额外关注”，偶尔的1-2次还不了，银行经催款后，后续的还款正常了，这问题不大。
不同的银行对具体的“不良指标”可能有些许的差异，但总体在时间上，大都趋向一致，3个月、6个月、6个月以上，是3道贷款性质变化的临界点，如果连续6个月或者逾期6个月以上，贷款还是没有还，那银行极有可能“不仅是催促、而且要动手”了。还不了之后会怎么样？逾期3个月之内银行对待你的办法可能以“温柔催款”为主，甚至个别关系好的还会替你想办法，
但毫无疑问，你这未还记录进入征信是免不了的了。3个月之后到6个月以内面谈和上门，是必须的，不断联系你也是肯定的，因为你已经“做得很过分啦”，“赶紧想办法，不然谁也帮不了你了”，超过6个月之后银行很有可能不再与你频繁联系了，银行会针对你的情况，已经着手准备“如何依据合同收回贷款”此类资料了，贷款担保方式对应的“保证人对象、抵押物、质押单据”都是银行打算“落实到地变成钱”的内容。
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