上市银行信用卡业务不良率最高在2%左右，但增长太快。我们知道信用卡新规的颁布实施，虽然两高将信用卡恶意透支刑事立案标准提高到5万以上，释放出对信用卡恶意透支从宽处理的善意，使很大一部分人能够免以刑事处罚，根据记者了解，部分银行的极限测试是，信用卡的不良率的最高容忍度在5%左右。
1、参考发达地区，银行信用卡不良率多少算高？
根据记者了解，部分银行的极限测试是，信用卡的不良率的最高容忍度在5%左右。上市银行信用卡业务不良率最高在2%左右，但增长太快，作为对比，银保监会披露数据，截至2016年9月末，消费金融行业平均不良贷款率4.11%。但也有第三方公司调研来看，整个行业不良率远高于这一水平，大约在6%-7%之间，显著高于银行不良资产率，
2、信用卡透支本金五万以下，是否不用负责任？如果面对严重不良率，银行拿什么保障资金？
大家知道，最高检最高法颁布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》新规已于12月1日正式实施。其中将信用卡恶意透支刑事立案标准从原来的1万提高到了5万以上，有人就认为5万以下就不需要负责了，这种观念是不全面的，也是错误的，否则，将会对银行业以及持卡人带来严重影响。刑事责任的免除，并不代表民事责任也会免除，
我们知道信用卡新规的颁布实施，虽然两高将信用卡恶意透支刑事立案标准提高到5万以上，释放出对信用卡恶意透支从宽处理的善意，使很大一部分人能够免以刑事处罚。但是，民事责任还是存在的，即刑事案件将转化为一般民事纠纷，信用卡透支，拒不归还，不论金额大小，仍然属于发卡行与持卡人的一种债权与债务关系。作为一般民事经济纠纷，立案是没有标准限制的，哪怕是1分钱，债权人随时都可以以民事诉讼的形式向法院主张权利，
有人说，反正我没有钱，不怕民事诉讼。我看未必你不怕，首先，按照信用卡章程和领用合约规定，作为发卡行有权在本行本人借记卡名下强制扣款；其次，按照民事诉讼的基本流程，原告（发卡行）为防止被告转移隐匿财产，一般会向法院申请诉前保全，即冻结银行账户，账户资金只进不出，直到足够诉讼标的金额。一个再普通的人，恐怕都与银行都有联系吧？上班的，打工的，做生意的个体工商户，你的工资，你的周转资金放在哪里？都是在银行卡吧？即使能做到全部现金交易，毕竟还是要绞尽脑汁想办法躲避，对工作和生意的影响可想而知，
而且，目前法院可以冻结扣划微信支付宝等第三方支付平台资金，躲债的空间正在被不断压缩。除了民事责任，还有信用惩戒，即被列入征信黑名单，或失信被执行人，征信黑名单的后果不用啰嗦，首先从还清所有债务开始，5年以后才能自动消除；其次，至少2年之内无法在任何银行贷款和办理信用卡；第三，限制消费或出境，有时还会牵涉到子女，比如就业、就学、入伍等。
上次有报道，一位父亲因为当老赖，被法院列入失信被执行人，结果大学拒绝给儿子发录取通知书，总之，信用惩戒因为是隐形的软约束，表面上不如刑事责任的震慑力，但是当你遇到时，一定不会好过，后悔是肯定的。然而，遗憾的是一些吃瓜群众只知道起哄，甚至蛊惑别人，不仅没有倡导正能量，反而损人不利己。当然，银行发行信用卡也是一种商业行为，
既然是商业行为，当然注定始终离不开风险，而且最终会形成呆账坏账，只是比例大小不同而已。风控做得好的，不良比例肯定很小，做的不好的比例也就大，于是，有人担心如果出现严重不良，银行怎么办？这种担心是没有必要的，首先，商业银行的信用卡业务是受到强监管的，有两层意思，一是持证经营，即只有符合符合条件的银行，银保监会才会核准经营；二是，监管机构的每月数据监测。
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