你可以想象一下,如果存款利率上涨,大家就觉得存款有好处,能拿钱的都存到银行,结果呢。一些保守的银行储户,即使存款利率下降,仍然会选择存款银行,因为投资是有风险的,不愿意承担这种风险,如果仅仅是这么一种改变,那倒也不算啥,重要的是通过此次存款利率的调整机制,我国的存款利率自律委员会出手了,将整体银行利率的上限限制住了,在一定程度上,中长期定期存款利率确实是下调了。
1、一锤定音,银行为何大幅下调存款利率,不欢迎储户存钱了吗?
当年国家在准备放开利率管制的时候,推动主要银行建立了一个市场利率定价自律机制。目前,中农工建交等15家银行是核心成员,还有1508家一般成员和481家考察成员,最初,自律机制制定的利率浮动上下限是普通存款上浮20%~30%,大额存单上浮40%~55%。但是由于杠杆效应,期限越长的存款利率浮动的空间就越大,
像三年期整存整取的国家基准利率是2.75%,上浮20%是3.3%,而上浮50%是4.125%。比原先的基准利率增加了137.5个基点,而一年期整存整取基准利率上浮50%的话,也仅仅提高75个基点。随着时间的推移,人们发现三年期的定期存款越来越多,大大增加了银行的负担,6月份,国家推动利率定价机制改革,有过去的上浮一定比例,改为加减点。
大型银行活期存款、定期存款和大额存单可以上浮的最高上限是10个基点、50个基点和60个基点,小型银行可以上浮20个基点、75个基点和80个基点。以三年期定期大额存单为例,原先的提升上限为4.2625%,现在一般只有3.35%~3.55%,不过,已有的存单还是要继续履行到结束的。实际上,除了银行存款利率下降以外,储蓄式国债的利率也出现了下降,
三年期储蓄国债利率只有3.4%,五年期是3.57%。比前面两期下降了40个基点,说实话,现在存银行的客户多属于刚性,对于银行存款的搬家影响不大。根据工商银行的2020年年报显示,2020年公司存款的活期存款高达6.78万亿元,个人存款的活期存款高达4.5万亿元,这两部分合计占存款总额的一半以上。工商银行活期存款利率,实际上只有0.38%和0.79%,
2、货币超发应该通胀,银行利率随之上涨,现在为什么却下调了呢?
你这个问题呢,其实是说反了货币超发,确确实实是通胀,当出现通胀的时候呢,也就是说钱多了,东西还是这么多,那钱就不值钱了呗,这个只是说明货币政策和通胀直接的关系。但是呢,通胀以后,银行的存款利率不是上涨,是应该下跌,你怎么理解呢?你可以想象一下,如果存款利率上涨,大家就觉得存款有好处,能拿钱的都存到银行,结果呢?在一定程度上就会抑制消费。
可是呢,国家现在是想刺激消费,怎么样?刺激消费就是让你这个钱放到银行里,没有什么利息,你就只好把这钱拿出来去消费,现在不说所谓的负利率嘛,我们国家还没有实行在西方,有些国家就实行了负利率,也就是说你钱放到银行里,你还得给银行钱,那你基本上不愿意把钱存到银行里了,所以降利率或者是负利率,都是让你把钱不要放到银行里,
大家把钱拿出来消费,刺激消费才带动整个社会生产循环起来,经济呢,也就发展起来。你要理解这个经济现象,要从根本上来理解,不能从简单的到课书上去想问题,通货膨胀和货币超发是有直接联系的,而利率下降是为了促进消费,促进经济发展,这是国家的一个货币政策,他们的关系是为了促进经济发展,所以采取了降低利率的方式,这和国家多发钱,放水是一个问题的两个方面,都是为了刺激消费,刺激经济的发展,当前都涌向社会商业活动中,也就刺激了消费,当然同时也带来了通货膨胀,
3、央行出手,银行存款利息再度下调,这是在劝退人们去银行存钱吗?
此次的央行发布通知,改变了存款利率的调整机制模式,由过去基准利率上浮比例的方法变成了”基准利率 基点“的模式。其实如果仅仅是这么一种改变,那倒也不算啥,重要的是通过此次存款利率的调整机制,我国的存款利率自律委员会出手了,将整体银行利率的上限限制住了,在一定程度上,中长期定期存款利率确实是下调了,之前可能很少人知道,我国存款领域还有着利率自律组织,此次给与所以银行进行约定,四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限最多可以分别上浮10bp、50bp、60bp,国有四大行除外的其他各类银行基点上限,最多可以分别上浮20bp、75bp、80bp。
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