在在线投顾出现之前，投资顾问服务一直被认为是高净值客户群体才能享有的“财富特权”，且客户往往是被动式的接受。智能投顾这个概念，来源于美国，目前发展最成熟的地区也是美国，在线投顾是未来公募基金发展的必然趋势，与传统投顾相比，具有以下优势，这职业比较专业，做办公室，不用风吹雨打卖体力，冬暖夏凉的当然是个好职业。
1、什么是智能投顾？
先说智能投顾的源起：智能投顾这个概念，来源于美国，目前发展最成熟的地区也是美国。2010年，被称为智能投顾始祖的美国的Betterment公司，在纽约成立，一年后又一家智能投顾公司Wealthfront在矽谷成立，从而开启了智能投顾的篇章，2013年开始，两家公司的资产管理规模呈现了惊人的增长，到2015年底，两家公司的管理规模分别都达到和超过了30亿美元，自此，华尔街刮起了一股智能投顾的热潮。
智能投顾，原名“Robo-Advisor”，是指提供自动化，并主要以算法驱动的财务规划服务的数字化平台，说白了，就是通过科技帮助投资者实现自动化的财务规划服务。和传统的投顾相比，智能投顾最大的特征有三个：一、门槛低，任何人都可以接受智能投顾的服务，没有资金要求；二、费用低，因为省了很多人工费；三、效率高，通过科技以及大数据分析，直接给投资者建议合适的财务规划服务，
智能投顾服务的对象，主要面对需要投顾服务，却又不具备聘任私人投资顾问的中产阶层提供服务。但需要注意的是，智能投顾并不代表不会亏钱，在一个投资理财的过程中，最能体现智能的环节有三个：一、投前：运用智能技术提供自动化投资风险倾向分析、导入场景化需求、投资人理财目标分析等，二、投中：实现自动化分仓交易、交易路径的最大效率或最小成本算法、以及比对市场动态所衍生的交易策略等等。
三、投后：自动化帐户净值跟进、自动调仓提示、智能客服、与其他可预先设定场景的服务规划等等，总之，智能投顾只是运用技术手段帮助投资者改进和提升投资理财的效率，并不能保证不亏钱。最后，市场上很多号称提供智能投顾服务的机构，投资者要怎么选择跟判断哪个是真正的智能投顾呢？这边也提出一些原则给大家参考：一、智能投顾必须具备可以量化的算法逻辑，而且可被复现、被追踪、被验证，
2、谁来解释下什么是在线投顾？在线投顾有哪些优势？
随着互联网技术的快速发展，以及财富人群的代际迁移，80后、90后已成为社会财富的主要承载者和理财需求者，其思维模式、生活方式、理财习惯与70后、60后截然不同，这也正为在线投顾的发展创造机会。在线投顾是指基于公募基金产品，运用组合策略等方式，针对用户具体需求，借助电商技术和大数据技术等新技术，将投资顾问服务模式化、产品化，并将之以良好体验在线呈现的产品和营销服务方式，
在线投顾是未来公募基金发展的必然趋势，与传统投顾相比，具有以下优势：1、“高交互”式。在在线投顾出现之前，投资顾问服务一直被认为是高净值客户群体才能享有的“财富特权”，且客户往往是被动式的接受，在线投顾可以激发各类机构和客户的广泛参与，促进公募基金社交化运营，使基金公司更具有地气。2、千人千面，传统投顾所提供的服务是同质化的，随着技术的发展、成本的降低，在线投顾可为广大用户提供能个性化的服务，实现真正的“专属于你”的服务方案。
3、投资民主化传统投顾对从业者有严格的资格要求，在线投顾则秉持了互联网去中心化精神的实质，持牌机构、非金融行业的专业机构、用户本身、专业性的自媒体，乃至草根达人均可创设，真正实现了投资的去中心化，4、突破基金产品不可试错的禁锢在线投顾利用互联网丰富的承载能力去展示给用户更多选择，其背后自然存在优胜劣汰，用户看得懂的、喜欢的，就会成长壮大，不喜欢的就会被淘汰。
对于基金公司而言，便可在组合、策略领域广泛地试错，丰富地呈现，让市场、让结果做选择，进而形成一种更加优化的竞争格局，当前以在线投顾为中心，开展多元化的跨界、跨平台、跨牌照的合作已被越来越多的机构所重视，公募基金更是其中佼佼者，作为互联网浪潮下的产物，在线投顾有望为基金公司揭开新的篇章。想了解更多关于在线投顾的情况，不妨翻阅有天弘指数基金研究小组，经历6年研究，写成的《指数基金投资至简》一书。
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