次贷危机次贷危机也叫“次级房贷危机”，这样一说大家就可以从字面理解次贷危机的概念了。这才是导致美国次贷危机能够爆发的原因，次贷危机的危害次贷危机的危害一般会从最底层投资者开始，因为这些人往往手中持有的是次贷中的次贷，且由于自身的抗风险能力非常小。
1、次贷危机是怎么回事？美国的房地产泡沫是如何形成和破裂的？
在说明“次贷危机”之前，就必须先了解什么是“次贷”？次贷是指金融机构在发放贷款的时候，他们一般会把客户分为两类：优质客户和非优质客户。所谓优质客户就是有能力偿还贷款的客户，相对应的，非优质客户就是还款能力有问题的客户，为没有还款能力客户发放的贷款就是次贷，“次贷”就是这种意思，次贷危机次贷危机也叫“次级房贷危机”，这样一说大家就可以从字面理解次贷危机的概念了。
通俗地讲，所谓的次贷危机，就是次贷贷款人，还不起房贷了，房子也不要了，银行你爱咋地咋地，你想怎么样就怎么样，反正老子没钱还了，对于普通老百姓，这样简单理解就可以了。为什么会爆发次贷危机呢？理论上讲，就是市场上房产价格在不断地推高，此时银行贷款利率很低，大量的人都涌向了房产市场，房屋的不断转手和价格上涨，
房价的猛涨之后，为了房地产市场的健康发展，一般政府都会进行积极地调控，这个时候一旦出现房价拐头下跌，房产需求冷却，次级贷款人手中的房屋无法实现高价卖出，这样一来就很可能出现许多人贷款违约。如果一家银行或是金融机构的贷款用户中次级贷款人占比较大的话，就会形成大量的坏账，最终可能导致银行或是金融机构的破产，从而引发次贷危机，
简单通俗地理解，一个穷人首付100万，贷款400万，按揭20年买了一套价值500万房子。他在二年还了40万贷款以后，发现房子市场价300万也不值了，而银行贷款还有360万，这个穷人就不愿意还贷款了，干脆把房子给银行算了，自己认亏150万。这样不愿意还房贷的人多了，就会导致银行倒闭破产，这就发生了次贷危机，
次贷危机的危害次贷危机的危害一般会从最底层投资者开始，因为这些人往往手中持有的是次贷中的次贷，且由于自身的抗风险能力非常小。因此泡沫一旦开始崩溃，资产向价值回归，这些人会首当其冲，面临的资产减值，多年积蓄毁于一旦，甚至官司缠身，转变为一无所有，倾家荡产，综上所述，当大家都明白了什么是次贷危机？为什么会爆发次贷危机？次贷危机的危害在哪里？对于一些普通人来说，结合当前的实际情况，你是不是应该捂紧自己的钱袋子了？有些话不挑自明。
2、美国的次贷危机是如何形成的？该如何避免？
资产证券化泡沫带来的问题，当时各类产品都遇到了同样的问题：假设有一个地区，房贷违约率是10%，这种情况下没人敢放房贷给当地人，也就是所谓的次级抵押贷款（次贷）我们发现有一帮平均违约概率是10%的人，简单化说是我和书记：我的违约概率为10%，书记违约概率也是10%，那确实没有一家银行或者机构胆敢在正常利率的条件下给我们贷款，
为了简化问题，我们假设我和书记贷款100万，利率一样都是10%.（也可以其他算出来的数字，数字不是本回答的关键点），同样的违约定义为毛都不剩。对于任何一个机构来说，借给我们每一个人无非两种结果：10%概率毛都不剩，90%概率把110万收回来，对银行来说如此大的风险是不会参与的，要不这么风险还有一个办法，就是提高利率，比如年化18%，这样我给出去的钱足够多，平均下来违约10%就解决啦。
只可惜我和书记都承担不了这么高的利率，--------------------------------但是把我俩看成一个资产包，金融学的魔术就开始了。我：在某三线城市从事商业地产，比如说是一个保安吧；书记：在魔都从事游戏自媒体创作，比如说是一个小编辑吧；华尔街的分析师是这么看这件事情的，我俩地区不同、行业不同，可能年龄也不同，也就意味着我们是否违约这件事情是独立同分布的。
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