商业保险按照设计类型分可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险、投资连结型保险。普通型保险主要指的就是纯消费型的保险，比如意外险、医疗保险等等，商业保险本身就是一种常见的投资理财产品，不建议普通老百姓购买保险公司的理财产品，什么都没做，买保险立即亏掉了18%。
1、保险作为投资理财产品合适吗？
商业保险本身就是一种常见的投资理财产品。保险是通过付出保费的方式，锁定稳定的财产和收入来源，商业保险按照设计类型分可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险、投资连结型保险。普通型保险主要指的就是纯消费型的保险，比如意外险、医疗保险等等，分红险、万能险、投资连结险，都具有一定的投资收益功能。通常是以约定一个保底收益，然后再约定一个浮动收益，
比如，有这么一种红利保险。30岁一次性趸缴保费1万元，约定养老年金领取年龄是60周岁，基本保险金额1010元，这份保险约定的收益率是3%，另外还有非保证利益——红利，红利最低是0，最高能达到3%左右。3% 3%，收益率是6%，也很不错，我们交上保费之后，如果万一去世了，那么就会领取1万元的基本保额，不会亏本。
很多人实际上看中的就是这一点——不会亏本，但实际上我们却亏损了收益。这份保险的不利方面在这里：如果参保人去世，只能返还保险金额和保单现金价值较高的一部分，前7年，最高只能返还1万元，也就是说如果我们急用钱选择退保，能够退还的现金价值少于1万元。明明缴纳了1万元，存了七年却一分钱的收益没有？甚至本金还亏掉了，这算是什么事情呢？当然，如果我们算上分红的红利，最高分红的理想情况下，四年就能回本了，
其实我们购买保险，建立保单。保险公司肯定会收取一定的建账费用，建账费用中包含了手续费、管理费、保险费等各种费用在内，实际上，我们把交的1万元应当分两部分看待，真正用于储蓄的钱是8160元，剩余的1840元是给保险公司的费用了。这样一看，很多人可能就觉得亏本了，什么都没做，买保险立即亏掉了18%。所以，很多人就不愿意购买商业保险，
但是，说实话保险的好处在于其长期性和稳定性。现在很多年轻人或者企业主，临时性的收入很高，比如有的网络主播表示自己年入百万，但吃的是青春饭，走一步算一步，根本不知道未来会怎样。对于一些企业主，经营好的时候可能一年挣个几百万，但是经营不好的时候，也会亏个底朝天，如果他们一次性购买50万元的商业保险，结果会怎样呢？实际上等他们退休后，每年可以领取50,500元，直至他们去世为止。
另外，从30岁一直到80岁，每年最高还有可能会有1万元到2.4万元的分红收益（最高收益预测），这种情况下你觉得合适吗？李嘉诚为每一个出生的孙子孙女都购买1亿港币的分红型保险，确保他们这一辈子都是亿万富翁，每月都能够领取几十万港币的分红。李嘉诚表示，真正属于他的财富并不是他的企业，而是他为他和家人购买的充足的养老保险，
2、在保险公司买理财怎么样？
不建议普通老百姓购买保险公司的理财产品。原因有以下几点:第一，保险公司的理财产品，其定位的客户群体是高净值富裕家庭，是作为比较安全的资产进行配置，作用主要是为了规避税务和实现财富代际传承，第二，保险公司的理财产品，可以保证的收益率一般是1.75％～3％，实际的收益率一般不超过4～5％，第三，保险公司的理财产品，一般周期非常长，少者10年，多者几十年，流动性非常差。
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