把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分别是现金资产、保障类资产、权益类资产。保障类资产这类资产用于转嫁家庭大的风险，给予家庭成员保障的资产，欧洲如果出现更多的风险的机会，我们觉得欧洲的资产，包括英国的资产也是特别值得关注的，我们也建议一种偏均衡的配置，也就是说未来的中国的配置一定是以中国正在成长的巨大消费的中产人口为基础。
1、什么是资产配置？
把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分别是现金资产、保障类资产、权益类资产。第一类资产：现金类资产用于家庭日常生活开销、房贷月供、应急突发事件备用金，需要用时需要马上拿出，这部分资金对安全性、流动性要求比较高，对于收益性可忽略，存储方式有：银行活期存款、支付保、微信、万能账户、现金第二类资产：保障类资产这类资产用于转嫁家庭大的风险，给予家庭成员保障的资产。
比如：当家庭成员遭遇意外、重大疾病时，有一笔专项资金应对，不至于被灾难改变生活质量，当然孩子的教育金、自己的养老金也是从这部分资金里支付，时间和复利是最好的朋友，复利高低做不了主，起码从现在开始准备自己能做主。这类资产对安全性要求比较高，流动性、收益性尚可，要求专款专用，可选产品：保险类产品（重疾险、意外险及各类年金险产品）、基金定投第三类资产：权益类产品这类产品用来实现被动收入“钱生钱”的，看中收益性，可以承担一定的风险。
2、如果银行倒闭，目前最好的资产配置是什么？
大家知道作为中国人，我们总觉得中国经济的变化给我们带来的影响是最大的，所以我们在中国工作，买中国的房子，做中国的股票就够了，其实正好相反，全球化的变化给中国带来的影响是巨大的，包括中国人的生活和中国的投资。其实某种意义上说，近代历史上的每一次中国的重大的变化，不管是强还是弱，都跟全球化密切联系在一块，
关于投资，我们可以看一下2017年的投资收益的对比，就会一个比较直观的认识。应当说2017年还是很幸运的，全球股市都是一个牛市，代表发达市场的指数涨了25%左右，新兴市场涨得更多，越南股市领跑全球，它的涨幅高达38%，印度和中国香港位列第二和第三，美国、德国、法国、意大利等这样一些发达经济体，它们的平均的股市涨幅大概在15%到25%之间。
同期来看的话，上证指数涨了6%，而创业板指数则下跌了10%左右，如果你再回去一年，也就是2016年的话，你可以看到中国的股票指数已经连续垫底有两年了。此外人民币对美元的汇率在过去的这两年里头也大幅波动，2015年811汇改，人民币兑美元下跌接近10%左右，但是到了今年人民币兑美元又升值了接近6%左右。
所以这样一个剧烈的变化就会给我们的投资以及我们的收益核算带来不小的冲击，那如果我们把我们的投资眼光放到全球的话，可能对增强我们的收益和平衡我们的风险更有帮助。其实某种意义上说，整个全球市场的流动性的来回波动以及大类资产的收益，在过去的这30年里头都受到同样的交易模式的驱动，我们把它称之为叫做套息交易，
也就是在全球化的3.0的结构中，所谓全球化的3.0，也就是美元跟美国所引导的全球化的这一轮的高速增长过程中，美元和新兴市场货币资金构成了一个巨大的来回摇摆的钟摆。所谓的套息交易就是借廉价的发达经济体的货币，比方说美元，欧元和日元，这些货币有一个共同的特点，就是他们的利率是比较低的。大家可以看到，现在美国的十年期的国债大概是在2.3%左右，日元大概在0.5%左右，
欧元一度曾经呈现过负利率。什么意思？就是你到这些国家接到的这些货币都是非常非常便宜的，那把他去买新兴市场国家的货币，比方说俄罗斯巴西或者其他的新兴的快速增长的这些经济体的货币或者资产，你比方说我们买一个人民币的理财，人民币的理财现在有4%左右的收益，那这样就构成了一个巨大的利差，你拿到的是廉价的资金的成本，当然是发达国家的货币把它转换成为新兴市场的货币，从而买新兴市场的资产，这里就构成了一个套利的空间，它大概是在2%到6%之间。
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