第一个问题，钱放在银行划算还是余额宝划算。先来看一下余额宝跟民营银行智能存款的区别，那5万块钱该选择民营银行的智能存款还是余额宝呢，现在余额宝年利率是比较低的，只有2.292%，这个利率已经低于很多银行的存款利率了，因此存银行更划算，因为现在余额宝七日年化率只有2.292%，而存银行最高利息可以达到5.8%，当然是存银行更划算了。
1、余额宝与民营银行的智能存款，有啥区别！5万元，选择哪个，更划算？
余额宝和智能存款都是目前比较火热的理财产品，但对于这两者可能有很多朋友都傻傻分不清，到底余额宝跟民营银行的智能存款有什么区别呢？两者哪个更划算呢？今天我们就来简单的跟大家对比一下。先来看一下余额宝跟民营银行智能存款的区别，民营银行的智能存款根跟余额宝的区别，主要体现在以下几个方面。第1个性质不同，余额宝是一种货币基金，它的发行主体是一些基金公司。
而智能存款是一种存款产品，这种存款产品有可能是普通的存款，也有的是结构性存款，不管是哪一种类型都是由银行发行的，第2个收益不同。目前民营银行推出的智能存款收益相对比较高，大部分银行满期都可以获得4.5%左右的利率，而且提前支取获得的利率也相对比较高，而且这种利率是固定的，也就是说大家在购买的时候已经可以知道自己未来将获得多少收益，
而余额宝目前的收益相对比较低，大部分货币基金的七日年化收益都在3%以内，而且收益是浮动，实际的收益每天都不一样，具体要看市场资金需求表现来看。第3个保障不同，民营银行推出的智能存款属于一般性存款，不管是普通存款还是结构性存款本金都受到存款保险条例的保护，50万之内没有任何风险。而余额宝的货币基金虽然安全性也很高，理论上本金不可能出现亏损的情况，但是在出现特殊情况，特别是短期内出现大量赎回的时候，就有可能出现收益跌破账面净值，也就是说本金出现亏损，
那5万块钱该选择民营银行的智能存款还是余额宝呢？就目前市场表现来看，毫无疑问肯定选智能存款。虽然智能存款跟余额宝有很多区别，但从安全性来看，两者其实都差不多，在安全性差不多的情况下，那肯定首先考虑收益性，哪个收益高就选哪一个，目前余额宝的收益是相对比较低的，比如下图是目前部分余额宝货币基金7日年化收益，很多都是低于2.8%，相当于5万块钱，一年的利息只有1400块钱左右。
而目前很多银行推出的智能存款，收益就相对比较高，比如下图是目前市场上一些民营银行推出的智能存款，大部分银行给出的利率都在3.5%以上，有部分银行甚至可以给到5%以上，比如目前某个银行推出了智能存款5年期限满期利率是4.5%，存满一年以上提前支可以获得4.3%的利率，相当于5万块钱，只要存满一年就可以获得2150元的利息，这个要比余额宝多出好几百块钱，所以在当前情况下，要是我我肯定会优先选择智能存款。
2、三万放余额宝还是放银行，哪个划算？
如果是几年前，我更倾向您把3万元放在余额宝，因为余额宝最高的时候年化收益率达到6－7%，而且余额宝在当时明显使用起来更方便，随用随取，各种支付场景也是很多很方便，但是，随着支付宝的规模变大，成为中国第一大货币基金，余额宝的日子就不好过了。监管部门以安全为由，从存款不限额，到限制存20万，限制存10万，
而且最重要的是，余额宝的利息持续下降，乃至现在的年化2.3%，余额宝的规模快速下降，现在余额宝相对银行自己推出的APP，无论是收益率还是使用上，都没有了更多的优势。不过，支付宝，支付宝里面的余额宝，在国际舞台上还是大有可为，目前大多数的国家都支持支付宝支付，如果您出国了，才会发现支付宝在国际上是多么的强大。
国内则会有了，支付宝和微信支付两分天下的局面，微信支付比支付宝一个强大的优势就是，我们会经常挂微信，点开微信支付会比点开支付宝支付少点一下，大家想一下你们支付的场景，是不是这样，所以，我认为，有零钱、散钱，可以尝试存在余额宝或者微信零钱宝，就是纯图一个支付方便。3万元这样的整钱，可以存在某银行活期或者定期理财，银行活期理财收益在年化3.5%－3.7%左右，定期理财可以在4%以上。
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