同样的存款方式，利息也差别很大。引发存款大战的同时，也抬高了资产端贷款利率，从而提高了实体经济融资的成本，这就包括了高房价买房贷款利息，租房租金等等，细心的朋友们可能已经发现了，民营银行智能存款的利率下调了，而且下降幅度比较大，城镇居民收入增长了11.4%。
1、银行降低了存款利率，那么未到期的存款利息会有变化吗？
根据《储蓄管理条例》规定，个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构应开具存折或者存单作为凭证，并按照约定的期限、利率标准给予计息。储蓄存款利率由中国人民银行公布，各家商业银行可以在央行核定的浮动范围内确定本行不同档次的存款利率。对于未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息，
到期未支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息，即题主所提出的疑问，银行存款利率降低了，其未到期的定期存款利息是不会变化的，仍然是按照定期存款存入开户时约定的利率执行，而不会随利率下调就按下降后的利率计息，以保证存款约定存期内的合法利益。
同理，如遇到利率上调，也是按照存入日的各档次的存款利率计息，而不会相应分段按提高后的利率计息，只有到期后再重新选择不同档次的存期存款时才能按存单开户日的挂牌公告利率计算，根据最新的存款利率政策，自2021年6月21日起，银行存款利率报价方式由“基准利率乘倍数”调整为“基准利率 基点”，此次调整客观上有助于降低银行的负债端成本，推动贷款利率的下行。
2、近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？
细心的朋友们可能已经发现了，民营银行智能存款的利率下调了，而且下降幅度比较大，有一些高息的产品已经被停售了。一、大家也许会问，这是什么原因呢？认真分析一下，主要有两方面的原因：一方面是监管的原因，任何事物物极必反，当民营银行的存款利率是国有银行存款利率2倍的时候，就意味着要发生转机了，枪打出头鸟，这个道理大家都懂。
另一方面是银行自身发展的原因，同样是银行存款。为什么民营银行就可以比其他银行高这么多呢，一定有其自身原因，这些原因或许无奈，但注定不可持续，回落到正常水平也是必然的。下面我们就从监管方面和银行自身方面两个维度，详细的来分析一下，民营银行存款利率为什么比其他银行存款高那么多，现在为什么又出现了回落？二、先来分析监管方面的原因先看一个有关报道：前几天，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，提出了目前民营银行智能存款产品存在的一些问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户，
其实所要表达的意思就是目前民营银行的智能存款产品利率给的太高，会引发存款大战，监管上应该规范。这实际上和利率市场化改革有一点背道而驰，但监管上的忧虑也不无道理，我们先来了解一下民营银行这种智能存款高利率的背后逻辑：我们每购买一笔民营银行的智能存款，都会对应一笔5年期的银行定期存款。如果我们要提前支取，银行就会按照我们提前支取时的靠档利率，把这笔存款转让给第三方金融机构，从而保证客户获得较高的存款利率，
这里面存在一个重大风险隐患，当客户提前支取的量很大的时候，而第三方金融机构承接的资金又不足，银行就会发生流动性风险。这也是监管上最担心的事情，另外，当民营银行的高利率存款逐渐得到储户的认可之后，资金就会从传统银行低利率的存款转移到民营银行高利率的存款，那么这些传统的银行就会被迫的提高存款利率，引发存款大战的同时，也抬高了资产端贷款利率，从而提高了实体经济融资的成本。
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