为什么说信用证是银行信用，为什么说信用证是银行信用

1，为什么说信用证是银行信用

信用证是银行按照申请企业的资信状况开具的信用保证

为什么说信用证是银行信用

2，信用证的性质和特点是什么

通俗而简单地说，信用证的性质就是一种银行对受益人的有条件的付款承诺，即只要受益人按照信用证的规定行事，提交符合信用证规定的单据，则开证行将保证对受益人付款。信用证特点则是：1）信用证属于银行信用，即银行以自己的信誉担保付款。也就是说，信用证的付款人是开证行。2）信用证是一种自足的文件，即信用证虽然是依据合同开立，但是信用证已经开出，则信用证就不再受合同的约束，而是独立于合同之外的，单独的契约。3）信用证是单据买卖，即信用证买卖的是单据，与单据涉及到的货物等具体状态无关，换句话说就是，无论单据涉及的是什么，怎么样，信用证都不管，而只管信用证规定的单据。

简单地说，信用证的性质是开证行对受益人有条件的付款承诺；其特点是独立于合同之外的单独的单据买卖。

信用证的性质和特点是什么

3，何为信用证

简单地说就是开证银行对受益人（出口商）有条件的付款承诺。这个条件就是银行在信用证里规定的各种单据。

信用证是银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证。 在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。 信用证方式有三个特点：一是信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。二是信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。三是信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件。

何为信用证

4，为什么信用证是银行信用

首先要搞清楚什么是信用证(Letter of Credit，L／C) ，是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。信用证英语为：letter of credit。缩写为：l/c或LOC。 ①在债券发行过程中，由银行发出的一种承诺，保证债务人到时按期还本付息。如果债券发行人不能履行还款义务，开具信用证的银行则将履行还款义务。 ②在国际贸易中，进口方银行向出口方银行开具的保证支付文件，承诺当货物到达进口方或出口方发出货物时向出口银行支付款项。信用证一经开出实际是与贸易合同脱离的,不付款的唯一条件是单据不相符, 所以他实际上是银行的一种担保业务,拿银行的信用作抵押.使对方相信本公司有能力和信用承担贸易往来义务.

①在债券发行过程中，由银行发出的一种承诺，保证债务人到时按期还本付息。如果债券发行人不能履行还款义务，开具信用证的银行则将履行还款义务。

信用证是银行有条件的付款承诺，是在受益人相符交单时由银行付款，因此是银行信用。

拿T/T举例来说，如果是发货前T/T，则进口人承担风险；如果是货到后T/T，则出口人承担相应风险。而L/C只要单证相符，银行即须承担第一付款义务，不问实际交易是否存在，也不问货物实际走向，而由此引起的风险由银行承担，相当于把进出口双方的风险转移到了银行身上。

因为信用证是以银行名义签发的。

5，信用证定义法律特征支付流程图当事人之间的法律关系具

信用证是银行 (开证行) 根据进口方(申请人) 的要求和指示,向出口方 (受益人) 开立的按一定金额、在一定期限内根据规定条件付款的书面承诺。从这个意义上说,信用证是开证银行以其本身信用向受益人保证付款的文件; 开证银行的付款保证,要以受益人提交完全符合信用证规定的单据为条件。信用证结算方式是当前国际贸易结算的主要方式。其特点是:①开证银行负第一位付款责任。它与一般担保业务不同,一般担保业务只有在被担保人不履行义务时,担保人才承担责任,而信用证的开证银行则首先对受益人负责。②信用证是一种独立文件,不依附于贸易合同。银行只对信用证负责,不受有关贸易合同的约束。③银行办理信用证业务,只以单据为准,不问货物是否已装船、质量有无问题等。信用证在国际结算中的作用主要表现在两个方面:第一是保证作用。对进口方来说,付款后即能取得代表货物的装运单据,并可据以提货; 对出口方来说,只要按照信用证条款备货装运,提供合格单据,就可在出口地银行取得货款。第二是资金融通作用。进口方开证时一般只交部分押金,单据到后,赎单时付清差额; 出口方凭信用证在货物装船前后可以向当地银行申请打包贷款和出口押汇。由于进出口双方都能得到银行保证和资金融通,所以信用证结算方式对国际贸易的发展起到了促进作用。信用证结算方式的基本关系人有三: 即开证申请人、开证行和受益人。另外还有四个从属关系人: 通知行、保兑行、议付行和偿付行。①开证申请人: 一般即进口方。开证申请人有在合同规定的期限内通过当地银行开出符合合同规定的信用证的义务; 有凭单付款的义务和拒绝赎取不符合信用证条款的单据的权利。②开证行: 开证行和进口方之间的契约是开证申请书。开证行应根据开证申请书条款,正确、及时地开出信用证。信用证开出后,开证行对信用证独立负责。不可撤销信用证的开证行对出口方、汇票背书人和正当持票人负第一性付款责任,但对表面上不符合信用证规定的单据有拒付的权利。开证行在付款后,不能因进口方拒绝赎单或无力付款,而向出口方、议付行要求退款,但有权处理单据和货物,对不足抵偿垫款部分有权向进口方追索,即使信用证项下的汇票是以进口方为付款人,开证行也不因之而减免付款责任。但在开证行凭索汇电报付款或付款行凭汇票和索汇证明书付款的情况下,当接到单据后发现与信用证规定不符时,开证行有权向议付行追索票款,退还单据。③受益人: 一般是出口方。出口方在接到信用证后,应及时与合同核对。如信用证条款与合同不符,有权要求修改或拒绝接受。信用证一经接受,出口方即有按时装货备单的义务和凭单取款的权利。同时,对单据的正确性和货物的合格性要负完全责任。④通知行: 即办理通知信用证的银行。通知行可证明信用证的真实性,但对开证行和受益人不必承担议付承兑或负款的责任。⑤保兑行:在信用证上加具保兑的银行叫做保兑行。通知行或其他银行可以根据开证行的请求,在信用证上加具保兑。保兑行在信用证上加具保兑后,即对信用证独立负责,承担必须付款或议付的责任。汇票、单据一经保兑行付款或议付,即使开证行倒闭或拒付,保兑行均无权向出口方追索。⑥议付行: 也称“出口押汇”。是出口地银行收到信用证受益人交来信用证项下全套货运单据,经审核单证相符后,购进汇票及所附单据,并将票款扣除利息、手续费后付给受益人。议付行可能是通知行、转递行、保兑行、代开行,也可能是另外的银行。议付行凭信用证议付后,应立即将单据寄出,向开证行或偿付行索偿。开证行如发现单据不符合信用证条款,可以拒绝付款、议付行可据以向出票人追索。⑦偿付行: 是开证行的代理人,是接受开证行的委托,代开证行偿还议付行垫款的银行。偿付行代偿货款后,责任即告终止,不受追索,不负单证不符的责任。开证行收到票据后,如发现不符,应向议付行追回已付的款项,但不能向偿付行追索。⑧付款行: 是信用证规定的汇票付款人。开证行通常就是信用证项下汇票的付款行。该行经审单无误,付款给议付行之后,即无权向议付行追索,如信用证规定汇票以通知行或出口地其他银行为付款行,则该开证行并无必须代付的责任,但一经验单付款,即不能向受益人追索。如信用证规定汇票以第三国的银行为付款行,并仅凭汇票和索汇证明书付款,则其地位与偿付行相同,不负单证不符的责任。

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信用证是有条件的银行担保，是银行（开证行）应买方（申请人）的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方（受益人）一笔款项。卖方（受益人）得到这笔钱的条件是向银行（议付行）提交信用证中规定的单据。 1．开证申请人（买方）：请求银行开立信用证的人。 2．开证行：是进口国的一家银行，应买方的要求而开立信用证。 3．通知行：是出口国的一家银行，把开证事宜通知出口人。 4．出票人（卖方）：出售货物并向开证行或买方出具汇票。 5．受票人（卖方）：汇票到期时承担付款的责任者。 6．议付行：向卖方支付或承兑汇票 7．偿付行：通常是开证行本身，他向议付行偿付后者预先垫付的货款。在有些场合，它可能是开证行在第三国的偿付代理行。 8．受益人：以此人为抬头开立信用证，也就是有权开具汇票并领取货款者。信用证的流程跟单信用证操作的流程简述如下： 1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。 2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。 3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。 4.通知行通知卖方，信用证已开立。 5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。 6.卖方将单据向指定银行提交。该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。 7.该银行按照信用证审核单据。如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。 8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。 9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。 10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。信用证的开立 1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。 2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。信用证开立的指示必须完整和明确。申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证（套证）。 3.开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国的银行将冻结其帐户中相当于信用证金额的资金作为开证保证金。如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额的资金。这种担保可以通过抵押或典押实现（例如股票），但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资。开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提供的融资额度比滞销商品要高得多。 4.申请人与开证行的义务和责任申请人对开证行承担三项主要义务： (1)申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。在他付款前，作为物权凭证的单据仍属于银行。 (2)如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝“赎单”，则其作为担保的存款或帐户上已被冻结的资金将归银行所有。 (3)申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。开证行对申请人所承担的责任：首先，开证行一旦收到开证的详尽指示，有责任尽快开证。其次，开证行一旦接受开证申请，就必须严格按照申请人的指示行事。信用证的通知 1.通知行的责任在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。通知行通知受益人的最大优点就是安全。通知行的责任是应合理谨慎地审核它所通知信用证的表面真实性。 2.信用证的传递方式信用证可以通过空邮、电报或电传进行传递。设在布鲁塞尔的swift运用出租的线路在许多个国家的银行间传递信息。大多数银行，包括中国的银行加入了这一组织。 3.有效信用证的指示当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。受益人的审证受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查： 1. 买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？ 2. 信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求？ 3. 信用证的款项对吗？信用证的金额总数应与合同相吻合并包括该合同的全部应付费用。 4. 付款的条件是否符合要求？除非对某些特定的国家或某些特定的进口商，出口商通常要求即期付款。在远期信用证条件下，汇票的期限应与合同中所规定的一致。有一种信用证要求开立远期汇票，但却可即期支付，这种信用证被称为“假远期信用证”，其对受益人所起的作用与即期信用证是一样的。 5. 信用证提到的贸易条款是否符合受益人原先提出的要求？ 6. 是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行？ 7. 能提供所需的货运单据吗？ 8. 有关保险的规定是否与销售合同条款一致？－需保险的风险。受益人对此应与中国人民保险公司联系，以决定是否接受申请人的要求。超过销售合同中规定投保范围的任何费用应由申请人负担。－投保金额。绝大多数信用证要求按cif 发票金额的110％投保。 9. 货物说明（包括免费附送的物品）、数量和其他各项写对了吗？如果按上述各条目检查的时候发现有任何遗漏或差错，那么应该就下列各点立即作出决定，采取必要的措施：－能不能更改计划或单据内容来相应配合？－是不是应该要求买方修改信用证，修改费用应该由哪一方支付？若有疑问，可向本单位的联系银行或通知行咨询。但有一点请记住：只有申请人和受益人及有关银行共同同意，才有权决定修改。信用证的履行 1. 单据的提交在跟单信用证业务中，单据的提交起着非常重要的作用，因为这是对信用证最终结算的关键。受益人向银行提交单据后是否能得到货款，在很大程度上取决于是否已开立信用证和单据是否备齐。 2. 交单时间的限制提交单据的期限由以下三种因素决定：（1）信用证的失效日期；（2）装运日期后所特定的交单日期；（3）银行在其营业时间外，无接受提交单据的义务。信用中有关装运的任何日期或期限中的“止”、“至”、“直至”、“自从”和类似词语，都可理解为包括所述日期。“以后”一词理解为不包括所述日期。 “上半月”、“下半月”理解为该月一日至十五日和十六日至该月的最后一日，首尾两天均包括在内。 “月初”、“月中”或“月末”理解为该月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至该月最后一日，首尾两天均包括在内。 3. 交单地点的限制所有信用证必须规定一个付款、承兑的交单地点，或在议付信用证的情况下须规定一个交单议付的地点，但自由议付信用证除外。像提交单据的期限一样，信用证的到期地点也会影响受益人的处境。有时会发生这样的情况，开证行将信用证的到期地点定在其本国或他自己的营业柜台，而不是受益人国家这对受益人的处境极为不利，因为他必须保证于信用证的有效期内在开证银行营业柜台前提交单据。

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