4. 银行欺骗客户购买理财产品
被投资者誉为“安全的银行理财”,最近露出其凶险的一面。
近来多家银行理财产品爆出亏损消息,其中既有外资行,也有国有银行,这不禁让投资者忧心忡忡。另一方面,年后理财产品市场在经历了短暂冷却之后,如今又开始风起云涌,进入2月份,各家银行理财产品“量价齐升”,让投资者难以忽视这个价值洼地。在“高调”的理财市场上,究竟如何避免被忽悠? 理财产品为何会亏损? 走出两大误区 投资者对产品收益的关注度往往较高,而忽视了风险与收益成正比的一面,尽管目前很少有银行未兑现承诺的理财产品收益,但事实上,并不是所有银行理财产品是一定保证收益的。理财产品的销售有着严格的规定,无论是风险评估还是理财说明书,每一步骤都是为了保证投资者对投资的产品能有充分的认识,切不可忽视。数字 统计显示,截至2011年年底,2011年以前成立并仍在运行的164只理财产品年平均收益率为-17.28%,27只股票型券商集合理财产品更是没有一只年收益率为正。在所有这些产品当中,东海证券的“东风5号”集合理财产品更是凭借-34.79%的年收益率在同类型产品中排名垫底。警惕银行“代售”产品 近日兴业银行理财产品被指成“吸金黑洞”的新闻可谓非常轰动,兴业银行代理客户理财,结果亏了个大窟窿。据相关媒体报道,有湖南的客户听信兴业银行工作人员的“虚假介绍”,花23万元购买的一款名为“东风5号”的银行代销的券商集合理财产品,没想到非但没有获得银行标榜的25%的最高年化收益率,反而在短短9个月时间内亏损了8万元,亏损幅度将近35%。还有投资者轻信银行的信用和虚假宣传,被带了“笼子”,6个月时间,投入的10万元亏了近4万。那么,所谓代售理财产品到底是怎么操作的?投资者为何容易上当?其中的风险又在哪里?根据这位投资者的描述,银行工作人员在推荐此款产品时宣称,其主要投资于证券、实业、基金、股票,而股票只占当中一小部分,并且做了风险控制,跌到5%银行就会平仓止损。而投资者知道自己巨亏后亲自前往银行去咨询,才得知自己的钱90%被用来买了股票。正当投资者欲向银行讨个说法时,银行却声称,“东风5号”这款产品是银行代理销售的,银行提供的介绍资料只是一种参考,风险由投资者承担。为何说是银行代售?因为“东风5号”的性质相当于基金,属于一种由券商发起、银行代理的高风险券商集合理财产品。而受2011年A股市场持续低迷影响,券商集合理财集体遭遇寒冬,亏损甚至清盘的消息并不鲜见,其中风险可见一斑。而一般的银行理财产品,则是银行投资部门拿着客户的钱去投资,投资部门一般是指总行投资部门,下面分支机构一般没有权限,所以说的网点营销与证券公司等无关。因此一般银行正式的理财产品,风险是很小的。提醒:虽然银监会新规规定银行理财产品不准再像“天书”一样看得投资者云里雾里,对风险提示也有了一定的规定。但现在银行理财产品协议仍然有很多窍门,如特意列入很多条款、很多文字,客户没有那么多精力去逐字逐句去研究。而一些对客户不利的信息都淹没在“浩瀚”的文字里,客户不认真读,一时还难以发现。购买理财产品一定要看清协议,不要轻信理财师的游说,并保存好证据,一旦发现上当可以诉诸法律来维护自己的权益。高收益理财产品多数不保本 除了这类银行本身的销售陷阱之外,其实在很多时候,风险正是出自投资者本身对市场的不了解。目前国内理财市场处于“爆发性”增长阶段,在理财产品的销售过程中,投资者往往只单纯关注收益,而忽略了产品本身的设计缺陷所造成的亏损风险。根据银率网数据库的统计,今年2月以来,各商业银行共发行理财产品1000多款,产品规模超过1万亿元,但预期收益率在6%以上的产品却只有不到一百款,占比为7%左右。而目前在售的高预期收益率产品更是只有不到20款,供不应求的情况使得该类产品遭到秒杀的情况频频出现。
5. 买银行理财产品亏了怎么办
自认倒霉,无法处理。
因为在购买兴业银行理财产品时,都要首先进行资产评估,签订购买协议,协议书上明确注明:理财有风险,投资需谨慎。在投资期间一旦出现亏损,投资者自负。
所以现在就是真的出现问题,也无法通过其他途径获得解决,购买时一定要慎重。
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