个人征信的不良记录只能由金融机构进行删除，普通个人及机构无权利也无法删除，正常情况下，银行是不会给你删除不良记录的，但如果是银行本身原因或特殊原因导致客户逾期欠息，那么是可以申请银行帮忙解除不良记录。如果真的没有办法还款，征信已经有逾期了，应该怎么办。
1、个人银行征信出现问题，怎么消除不良记录，不良记录要保持多长时间？
不良征信记录保留多长时间？如果在2013年以前，不良征信记录是永远保存的，一辈子都删除不了，但2013年3月15日开始执行的《征信业管理条例》中第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说2013年后，如果你有逾期、欠息等不良信用记录，不用担心，五年后，系统会自动帮你删除，
怎么消除不良记录？目前个人征信的不良记录只能由金融机构进行删除，普通个人及机构无权利也无法删除，正常情况下，银行是不会给你删除不良记录的，但如果是银行本身原因或特殊原因导致客户逾期欠息，那么是可以申请银行帮忙解除不良记录。比如，以下几种情况就可以申请删除不良记录：（1）客户申请分期，银行未及时给客户办理分期，导致的逾期；（2）银行系统升级，导致客户还款未入账成功，且未及时通知客户；（3）客户在还款日之前已还款，未实时到账，又因节假日因素顺延到账导致的逾期，
一般来说，如果是银行方面的原因或者特殊的情况导致产生不良记录，均可以向银行申请删除相关记录。逾期了有影响不？偶尔的逾期并不会产生任何影响，一般情况下：如果是保证类或者信用类贷款，银行的要求是最近24个月，累计逾期的期数不超过4次或者连续逾期的期数不超2次；若是抵押类的贷款，银行的要求是最近24个月，累计逾期的期数不超过6次或者连续逾期的期数不超3次；从上述要求，我们可以看出，其实银行对于不良记录的宽容度还是比较高的。
2、如果征信有逾期，应该怎么办？
以一个正常人的思维看，如果能还得清信用卡、贷款，怎么可能会让自己的征信变黑，征信有问题意味再去银行贷款，贷款被拒的概率大大增加。如果真的没有办法还款，征信已经有逾期了，应该怎么办？我们不能保证每个人一辈子不会去银行贷款，特别是房贷，这个时候贷款如果有逾期肯定会有影响，我们要做的事情在自己能力所及范围之内，首要把欠款还上，这样在过了5年之后，这条逾期的记录会自动取消，即使在5年之内我们去银行申请贷款，因为逾期记录已经被还清，如果欠款金额不是很大，出个书面的说明，说明一下为什么会忘记还款，问题不是很大，
今年信用卡逾期贷款逾期的数据飙升，核心原因大家都清楚，因为疫情的原因，很多人两三个月没有上班，失去了收入的来源，怎么能够按时还款，这个时候我建议的是跟银行协商，看能不能像信用卡一样偿还最低还款了，这样不影响征信。本次疫情也给了我们一个很好的提示，就是提前消费的时候一定要考虑后续有可能发生黑天鹅的事件，导致我们没有收入，也不一定是黑天鹅事件，比如失业失去了收入来源，如何在这些情况下我们的存款能够保证让我们度过一定的安全时间。
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