什么是票据风险，什么是票据理财票据理财有哪些风险

本文目录一览

1，什么是票据理财票据理财有哪些风险
2，票据理财有哪些风险
3，什么是票据理财票据理财的风险分析
4，票据业务有哪些风险
5，什么是票据融资风险

1，什么是票据理财票据理财有哪些风险

银行票据违规事件频发，问题主要出在票据保管环节，属于内部管理和操作风险。参考云掌财经：http://money.123.com.cn/show/517-13391.html

票据理财你可以来融资易看看，它们平台的票据理财产品年化收益率13%，一个月左右的期限。

简单地说，就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。与其他理财产品相比，投资票据型理财产品的风险较小，且收益较高。更重要的是银行在收票时会有专业人员审票，由此而造成的风险几乎为零。推荐银承派，广州首家P2F票据理财平台，收益高无风险，是你理想的理财平台，楼主可以去了解了解。

什么是票据理财票据理财有哪些风险

2，票据理财有哪些风险

有，但是很小，票据理财的风险主要有以下几个平台做假，平台发虚假标的（可以通过对标的信息和票据进行对比，实地探访公司）平台自设资金池（这样平台可能涉及自融，平台的运营风险比较大）票据的真伪及流通（平台的风控是否严格，票据如何保存）银行倒闭（这个忽略不计吧）相比平台认真做运营的话，风险是很小的。

1、银行承兑票据，担保兑付的银行倒闭，当然这种可能性很低； 2、商业票据，担保的企业倒闭，一般担保企业都是比较有靠谱的大型企业，这种可能性有，但是不大； 3、票据丢失，这种情况多是纸质票据，但是目前票据逐渐电子化了； 4、票据造假，这还是有可能的，人民币都能造假呢； 5、互联网投资平台跑路、欺诈、倒闭，比如网贷行业。

票据理财有哪些风险

3，什么是票据理财票据理财的风险分析

什么是票据?　　即按照一定形式制成、写明有付出一定货币金额义务的证件。　　(例如：当别人【往往是银行或公司】欠你钱时，给你写了一个承诺书，承诺到约定时间内，无条件还你钱。)然而，票据理财产品虽然傍着银行信用的大腿，但依然存在风险——瑕疵票据、假票据、承兑银行倒闭以及投资平台的信用风险，都有可能给投资者带来损失。　　就如以下包括但不限于的两种案例情况：　　1、农行39.15亿元票据案就是利用买入返售或代持漏洞一票多卖，打时差，票据拿出去了，资金却因各种原因回不来，才导致东窗事发。　　2、天津银行票据风险则是去年股灾对票据带来的违约风险将集中在这段时间释放，因票据一般为3至6个月期限，到期才能显现出灾难。　　此外，一位专业人士透露：　　票据回购交易为纯线下业务，没有统一联网的托管机构负责结算、清算工作，因此有可能发生票、款不同时兑付的情况。　　按照一般操作规范，票据提取与资金的划转到账应需要复核，确保交易无误。如果出现“钱没到账，票据却没了”的问题，可能是交易双方有常年的业务基础，比较信任对方，忽视了操作规范和风险管控。　　当然，票据理财作为供应链金融的一部分，而且有着20多年的发展史，它的存在意义不可否认。　　我们只要在选择的时候仔细辨别，　　做到尽量避免的潜在风险：

票据类理财产品一般有两类：一类主要投资于已承兑或保贴的商业汇票等票据资产，还有一类是直接投资市场上票据类中信用等级最高的央行票据。对于后类投资，由于是以国家信用为保证，几乎不存在风险，除非央行出现信用破产。但如果是前一类产品，理论上最坏的局面是，所投资的银行承兑汇票到期托收过程中，承兑银行由于经营不善导致破产，不能按期付款，这种情况下投资者将损失全部或部分本金。从根本上说，客户投资同类产品几乎不用承担任何风险，惟一需要比较的是，各家银行同类产品收益率有细微差别。现在票据资产类产品年化收益水平在4%左右，虽然收益率并没有明显的吸引力，但由于产品期限最短仅7、8天，最长也仅有6个月左右，其流动性一直是股民最为看重的优势。在售产品推荐：招商银行“金葵花”招银进宝之票据盈系列理财产品推荐理由：产品均投资于招商银行信贷资产，产品投资期由97天至231天不等，预期年收益率由4.85%至5.65%不等最大风险：招商银行违约投资门槛：5万

什么是票据理财票据理财的风险分析

4，票据业务有哪些风险

1. 融资性风险即银行对无真实贸易背景的承兑汇票办理贴现形成的风险。融资性承兑汇票是企业为缓解自身资金周转困难, 通过签发虚假贸易合同套取的银行承兑汇票。由于企业不能提供真实的贸易合同和增值税发票, 如果银行为此类承兑汇票办理了贴现, 贴现行就不能在央行办理再贴现, 也不能到其他金融机构办理转贴现, 贴现行必然面临着资金周转问题, 即流动性风险。如果贴现行的筹资成本高于其贴现利率, 将会产生利率倒挂而影响银行的经营收益, 形成效益风险。同时, 由于汇票是在企业资金周转困难的情况下签发的, 虽然银行承兑汇票签发必须收取企业保证金, 但目前市场上大部分保证金来源为票据贴现资金滚动签发, 难免会造成汇票到期不能及时承兑而产生承兑行风险。 2. 操作风险即银行在办理承兑汇票贴现业务时, 由于操作不慎或审查不严, 误将有瑕疵的汇票或票面要素不全及伪造、变造的票据办理了贴现而造成的风险。银行承兑汇票是要式证券, 只有具备了《票据法》规定的记载事项才是合法的票据, 任何票面或背书的瑕疵都会造成贴现银行的支付结算风险。结算人员票据基本知识缺乏会导致内控制度执行不力。基层银行普遍存在着票据专门人才不足、缺乏培训、没有足够的票据鉴别器材等问题; 另外, 一些业务人员为了拉住客户, 有章不循, 违规开立账户, 降低票据结算收费标准, 对票据审验不能按要求操作, 加大了票据的支付风险。 3. 道德风险道德风险指社会上或银行内部的一些不法人员利用伪造、变造票据、“克隆”票据、票据“调包”或者伪造、虚开增值税发票, 伪造、变造贸易合同及虚假的银行查询查复书, 有意识地诈骗银行资金而使银行面临资金损失的风险。 4. 信用风险即银行承兑汇票到期后, 因承兑银行资金头寸紧张, 而造成银行承兑汇票延迟承兑或不承兑, 或承兑行不守信用, 有意压票, 不及时划款使贴现银行面临的风险。票据业务作为一项中间业务,部分承兑银行放松审查, 放宽条件, 超越自身能力大量签发银行承兑汇票, 造成银行信用的极度膨胀, 致使承兑到期无款垫付,形成风险。 5. 票据保管风险即票据因保管不善造成的票据毁损、遗失或被盗窃而形成的风险。票据的保管风险伴随在票据业务的整个过程中, 如空白票据的保管风险、银行承兑汇票卡片保管风险、贴现票据的保管风险、转让票据的保管风险、票据交接风险等等。

一、票据业务风险可以概括为两大类：一类是外部风险，另一类是内部风险；二、外部风险包括使用变造、伪造票据、“克隆票”、作废票据、达到骗取银行资金的目的；三、内部风险包括：1、内部人员直接参与作案；2、业务人员经验不足，识假辨假能力不够；3、是内控制度不严。银行经办人员有章不循，违规操作，为企业随意开户，不按规定审核票据，不坚持复核制度，让犯罪分子有机可乘；4、银行间协作有待改进。银行之间在票据查询、查付、防伪上还没有形成一个统一的平台和有效的检查系统，对查询的答复缺乏责任心也是票据犯罪分子屡屡得逞的重要原因。

5，什么是票据融资风险

票据融资高企的背后是信贷投向的不均匀。票据融资增多出于商业银行规避风险和企业套利的动机。业内对这一点的认识较为一致。但是对于票据融资的主体，尚缺乏足够的重视。有的学者认为，票据融资多在很大程度上解决了供应链融资，使中小企业获得贷款的可能性增加。我们认为这一点值得商榷。对于供应链上的供应商，如果可以通过票据贴现获得贷款，那也不过是将货款的回收形式由现金支付改为票据支付，其自身的资金状况并没有改善，套利的收益由支付方获得。对于采购商而言，如果其为中小企业，则难以获得银行的授信，不能开具承兑汇票，因而不能通过票据融资获得贷款。　　文章指出，通过票据融资的可行性分析，可以推测，能够实施票据融资的往往是大型企业。在经济下行时期，与中小企业比较，大型企业的信用状况更良好；大型企业往往是商业银行争取的重要客户，彼此间具有长期的合伙关系，在票据融资业务方面会给予优先安排；大型企业多数是国有企业，在银行融资方面容易获得政府的支持。大型企业通过票据融资套利有多种形式。除套取存款利率与贴现利率之间的利差收益外，套取贷款利率与贴现利率之间的利差收益也成为大型企业套利的重要形式。目前的一种通行做法是，集团公司利用银行授信获得承兑，子公司将票据贴现获得贷款，同时将贷款偿还于银行。经过此操作，在现行利率水平下，可以降低资金成本50%。考虑到大型企业在信贷投放总量中的比重，通过该做法投放的新增贷款数额不容低估。　　近期，业界担忧大量信贷资金并没有流入实体经济。依据上述分析，文章认为，除政府主导的投资项目外，实体经济也是信贷资金的主要投向，但是投向并非均匀分布，可谓“旱的旱死，涝的涝死”，信贷结构失衡进一步加剧，大型国有企业的资金充裕且成本低廉，而中小企业的现金流持续紧张。　　票据融资居于高位的现象将持续下去。在目前的金融体制下，存贷款利率由行政管制，而银行间利率和银行承兑汇票贴现利率由市场决定。去年9月以来，央行实行了适度宽松的货币政策，取消了对商业银行的贷款增长限额，并通过公开市场操作和连续下调存款准备金率、存贷款利率等手段向市场注入流动性。但是由于市场风险增大，注入的流动性并没有有效地释放到实体经济中，而是停留在银行间市场，推动货币市场利率走低。三个月的shibor自去年底以来下行至1.98%-1.24%区间，导致银行承兑汇票贴现利率下行至低于半年期存款利率的水平。依据当前的经济形势和全年的信贷投放计划，货币当局注入流动性的力度将进一步加强，从而推动货币市场利率下行。由于存贷款利率的下调幅度落后于货币市场利率，利差的存在将支撑票据融资持续高位。　　大型企业通过票据融资可以大幅度降低资金成本，从而倾向于从事高风险的投资行为。由于现行的贴现率不能体现合理的风险溢价，投资失败的损失将主要由商业银行承担。在经济下行时期，商业银行出于规避风险的考虑会优先对大型企业贷款，但长期来看，大规模的票据融资会提高整个金融体系的风险。由于自身高风险的特点，中小企业并不能从货币市场利率的下行中受益。相反，中小企业适用的贷款利率水平远高于基准利率水平。也就是说，中小企业和大企业间的融资成本相差悬殊。受到严重融资约束的中小企业不得不接受高额的融资成本，对中小企业过高的风险溢价也会使金融风险上升。

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