给没有工作，没有养老金的父母买什么保险最合算。「狠话」说在前头大人的世界很复杂成人保险当然也没有儿童保险那么简单收支、负债、健康、年龄、人生规划…都会影响我们的保险规划没有任何一套保险方案是百搭的但看完本文，买保险将不再是看天书别急买，先看成年人投保思路买保险前没明白这些，一切免谈我需要什么保险。
1、一直觉得买保险不划算，但又觉得有些保险可以买，你觉得买什么保险才划算？
「狠话」说在前头大人的世界很复杂成人保险当然也没有儿童保险那么简单收支、负债、健康、年龄、人生规划…都会影响我们的保险规划没有任何一套保险方案是百搭的但看完本文，买保险将不再是看天书别急买，先看成年人投保思路买保险前没明白这些，一切免谈我需要什么保险？每年花多少保费？保额多少合适？▎先给谁买？家庭经济支柱最需要优先保障的是家庭经济支柱，也就是家里赚钱最多的人，俗称“顶梁柱”。
并且，保障最起码要覆盖家庭责任期，啥叫家庭责任期？简单而言就是上有老、下有小，主要承担家庭经济责任的20-30年，一般是从结婚生子开始，一直到子女独立、自己退休。这段时间内，家庭经济支柱身故或重病，会给整个家庭带来巨大的收入危机，▎买哪些险种？取决于面临哪些风险不妨先想想自己面临着哪些风险：意外险、重疾险、寿险、医疗险，请叫它们家庭经济支柱「四件套」，基本可以全面覆盖到我们可能遇到的极端风险。
其他如养老保险、分红险、教育金等，买完「四件套」再考虑，▎该买多少保额？保额高了保费会贵，保额低了吧，又怕保障不足。钱多多介绍一种常用的方法——家庭需求分析法，根据不同家庭的实际需求来计算各险种适合的保额，•寿险买多少？寿险保额≈家庭负债及贷款 子女教育费用 父母赡养费用 预留生活费-现金存款-可变现资产寿险主要用来应对家庭经济支柱突然身故或全残时，整个家庭面临的财务危机，因此，寿险的保额需要考虑万一没了“顶梁柱”，会给家庭留下哪些收支缺口，也就是“未来需要花的钱-已有的钱”。
•重疾险买多少？重疾大致保额≈治疗费用 康复费用 收入补偿（起码3年）上表为最高发的6种重疾治疗及康复的大致费用，可以看到平均治疗康复费用大概在30万左右，再考虑上至少3年的经济收入损失，建议重疾险保额至少50万。•意外险买多少？意外险保额≈寿险保额意外险的身故责任保额计算与寿险方法一致，同时还需关注意外医疗的保额，在总保费相差不大的情况下，意外医疗保额越高越好，
•医疗险买多少？百万医疗险保额：100万差不多了成年人我们推荐买百万医疗险（土豪之选高端医疗险在此不讨论~），对于百万医疗险来说，100万保额够用。如果保障差不多，保额五六百万、直冲千万，保费也蹭蹭涨，果断弃之，高保费换取高保额，真得病了你花得完吗？▎该拿多少钱来买保险？最终买多少保额？还是要回归到保费预算。
在合理的保费支出下购买足够高的保额，否则，买保险买到生活拮据怕是有点过分，拿出多少钱买保险才算合理呢？其实没有一个通用的准则。业内常讲的“双十定律”，给出了一个参考，家庭总保费支出占家庭年收入的10%为宜，不过，由于每个家庭的收入和支出情况有别，钱多多觉得，重点是结合家庭实际情况，比例可考虑在5%-15%左右适当调整。
▎定期or终身？消费or返还？意外险和医疗险通常是一年期消费型的短期险，相对比较简单，重疾险和寿险这种长期险，则需要考虑更多些。•保障定期还是终身？总结重疾险：预算够、一定买终身，否则买定期寿险：普通家庭买定期，大佬就买终身•消费or返还？其实，消费型和返还型也没有严格的定义，这里尝试作下区分，帮大家更好地进行选择，
具体选择哪一种？钱多多的建议是：•如果你的预算有限，或是自己有良好的储蓄和理财习惯，建议优先考虑消费型重疾险，保费便宜、负担较轻，省下的钱可用于理财或自我投资，收益会更高。•如果你的预算比较充裕，同时自己又没有良好的储蓄和理财习惯，那么可以考虑返还型终身重疾险，也就是通常所谓的储蓄型重疾险，一生未患重疾，身故也可以获赔一笔钱。
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