结构性存款的运作原理那么结构性存款是怎么既能保证本金安全，又能有收益呢。近期结构性存款升温，最重要的原因是保本理财受限逐渐退出舞台，结构性存款不是普通存款，是银行在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品，结构性存款可以高收益和低风险兼得。
1、什么是结构性存款，什么人适合买结构性存款？
我是昇财经，CFP国际金融理财师，愿和你分享这个知识。什么是结构性存款？结构性存款是存款还是理财产品？结构性存款不是普通存款，是银行在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品，其组成可以分为两部分，大部分资金与普通存款一样，运用在低风险、较低收益的产品上，以获得稳定的收益保证整个产品本金的“安全”；小部分资金投资高风险、高收益的产品上，以获得整个产品的收益部分。
结构性存款并不是个新鲜事物，早在九十年代年代末，国内部分银行就推出了组合存款，就是如今的结构性存款前身，但由于收益性不如银行保本型理财，一直不温不火，市场占有率极低，近期结构性存款升温，最重要的原因是保本理财受限逐渐退出舞台。2017年末下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中明确规定，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，也就是保本理财没有了，在这种情况下，实际上能够保证本金安全，又有一定收益率的结构性存款就开始受到老百姓的青睐，
结构性存款的运作原理那么结构性存款是怎么既能保证本金安全，又能有收益呢？我们来举个例子，假设现在的一年期存款利率和债券收益率为25%，股票或期权的收益率为50%（当然也有可能全部损失），那么某结构性存款募捐金额100万元，计划拿出80万元投资存款和债券，20万元投资股票。那么它的预期收益率可能是（（80*125% 20*150%）-100）/100-=30%(股票盈利的情况下），极端情况下也有可能是（（80*125% 20*0%）-100）/100=0%(股票全部亏损的情况下），这样就保证了股票前部亏损的情形下仍然保证了本金的安全（本金未受损失），预期也可以达到理想状态下的30%，略高于存款，低于股票（盈利的情况下），
当然还有一种的运作是，60万投资存款，40万买股票，那么收益率就能使（60*125% 40*150%）-100）/100-=35%(股票盈利的情况下），也有可能是（（60*125% 40*50%）-100）/100=-5%(股票亏损50%的情况下）。什么人适合买结构性存款？我认为寻找保本型理财的替代者的投资者，适合买结构性存款；既想本金不受损失，又希望收益率能超过普通存款的投资者，也适合买结构性存款，
2、结构性存款到底是怎么回事，为什么可以高收益和低风险兼得？
结构性存款可以高收益和低风险兼得？别开玩笑了，哪里有这么好事情，看问题要看本质！高收益低风险的存款类产品只有智能存款，智能存款、智能存款，多强调两遍。结构性存款的本质是什么？不全是存款，拿一部分本金和利息去博高收益，干成了，结构性存款利息要比普通存款利息高一些，甚至翻倍；那要是干不成呢？本金也是有可能出现亏损的，只是亏损比例较小而已，风险在可控范围内，
具体要看结构性存款挂钩哪些高收益产品和事先约定好的规则，比如挂钩沪深300指数，觉得靠谱，可以试一试，看不懂的情况下再参与就跟赌博没什么两样了。智能存款的本质是什么呢？本质仍是存款，买入一笔智能存款就对应一笔长期定存，长期定存的利率自然要高出短期很多，当提前支取的时候，就通转让实现，这种逻辑在P2P行业太常见了，要不说创新出自民间呢。
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