什么是年金保险在了解了负利率时代之后，我们再来看看年金保险，其实年金保险是人寿保险的一种，可以看做是一种理财保险。为什么选择年金保险组合万能账户做养老金储备，需要注意的是年金保险只有保费全部缴齐之后才能领取年金，无法一边缴纳保险一边领取年金，年金保险保险期限是可以选择的，但是保险人死亡之后保险公司就会立即终止给付。
1、年金保险指什么，适合哪类个人或组织投保？
首先，明确年金。简单说，就是按期收到的一笔钱，然后，实操中，年金保险的不同划分。按照领取年金的时间，分为即期和延期年金，自134号文后，即期年金不复存在，目前都是延期年金。交完钱，当年就开始领取的，是即期年金，交完钱，隔几年在领取的是延期年金。按领取金额是否增长，分为等额和变额年金，社保养老金属于变额年金。
每过一年会调整发放额度，商业保险则两种都有。按照领取时间长短，分为定期和终身年金，顾名思义，一个是一定时期内可以领取，另一个则可以领取一辈子。最后，适合哪些人和机构来投保提前退休，社保退休时间一般为60岁，如果想提前退休，退休金也要等到60岁才能领取。这时候，就可以自己配置商业年金保险，按照设定的退休年龄，提前领取退休金，
提高养老品质。社保的缴费指数最高就是3，再高的保费社保不接受了，品质养老需要钱的支撑，就可以自己额外配置一份，社保作为必备基础，商业年金保险作为品质提升，留住核心员工。作为一份长期的福利，留核心主力到退休，据说，国外责任险公司，因他人的责任，造成家庭主要经济成员的死亡赔付时候，会用赔偿金给需要照顾的老人和孩子购买年金险。
2、负利率时代，4.025%的复利年金保险，是否真的值得购买？
蒋老师观点：在负利率时代，4.025%的复利年金保险是可以购买的，但是在现在我不会选择购买这款保险，而且以后可能想买也买不到了，为什么这样说呢，如果一直处于负利率时代，肯定是没有必要在把钱放在银行里面的，有一个能够保证4.025%利率的理财产品出来，那肯定是值得购买。然后为什么说我不会购买这款年金保险，因为现在利率高于4.025的理财产品多得是，而且还不断有更好的理财产品，所以说目前不会考虑这款年金保险，
负利率时代产生的原因负利率时代可不仅仅指的是银行存款利率为负，更准确的来说应该是通货膨胀率超过银行利率就算负利率。当然这个银行利率我们不能看活期利率，一般拿通货膨胀率和一年期定期利率做对比，当通货膨胀率高于银行银行一年定期利率，就可以说是负利率时代已经到来了，很多国家的现在的银行存款就是负利率，中国虽然没有出现过存款负利率，但是也曾进入过负利率时代。
01银行存款利率为负目前很多国家已经出现了存款负利率，瑞典的存款利率为-1%、瑞士的存款利率为-0.32%、挪威的存款利率为-0.25%，另外日本和欧洲的一起其他国家也出现了负利率情况，这意味着如果你把钱存在银行只会越来越少，第一年存了10000块，第二年就只有9900元了。那么银行为什么要推出负利率存款呢？其实负利率在这些发达国家是有好处的，
首先人们肯定是不会把钱存在银行，意味着社会上的流动资金就变多了，消费需求也就跟着增加了，对内经济自然就增长了。另外负利率意味着本币将贬值，那么对外就有了足够的竞争力，也就能够拉动对外经济的增长，需要注意的是这个利率是银行制定的，也就是说这些国家的经济发展已经到达了瓶颈，需要一些其他手段来拉动经济。02通货膨胀率大于存款利率中国也处于负利率时代，但不是因为银行利率为负，而是因为通货膨胀率升高，超过了银行的存款利率，导致存在银行的钱实际越来越不值钱，从而出现负利率的情况，
央行最近一次调整基础利率还是在2015年10月，不仅是存款基础利率，贷款利率同样进行了调整，而且这是调整是降息，存贷款基础利利率均下调了0.25%，此后各大行一年期存款利率基本调整至1.75%。根据数据显示，2019年上半年中国的通货膨胀率为2.8%，意味着中国现在就是处理负利率时代，本来一万块可以买到的东西，一年后涨到了10280，而你存在银行的10000块一年之后却只有10175元，差了有105元，也就是说负利率为-1.05%。
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