向影子银行借钱有什么风险，现在经常听到的影子银行是指什么它有什么危害
来源：整理 编辑：金融知识 2023-06-30 13:26:56
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1，现在经常听到的影子银行是指什么它有什么危害
没有明确的定义，简要来说就是以下几种
民间借贷、信托机构等等等等
它们可以向投资人吸收资金，再向贷款人发放资金
而这恰恰是银行的主要业务
但他们又不是真正的银行，所以被称之为“影子银行”
危害就是此类机构鱼龙混杂，缺乏监管，部分产品风险程度高
2，影子银行是什么是骗人的吗
不是，按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。目前国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。 目前“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报 首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”不是的。影子银行是一个银行业内的说法，并非骗人。影子银行这一概念最早由美国太平洋投资管理公司执行董事paul mcculley于2007年美联储年度会议上提出，意指游离于监管体系之外，与传统的接受中央银行监管的商业银行系统相对应的金融机构。影子银行信贷本质上是给企业的贷款，但不记在资产负债表的的贷款项，而是记在银行同业资产或应收款项类投资下面，或者干脆就是脱离资产负债表的理财产品（wmp）。应收款项投资（表内）--银行影子信贷的主要形式。应收款项投资指的是由不同非银金融机构（比如信托公司、券商、共同基金子公司和保险公司）发行的，以财富/资产管理产品等不同形式的银行自营投资。本文将主要关注应收款项投资，因为这是银行影子信贷的主要形式，也是新监管文件的目标。理财产品（表外）--实际上有两种敞口：1）非标准化信贷资产，占理财产品管理资产规模（wmp aum）的35%，相当于银行总资产的4%以内。2）投资结构化产品的劣后级。
3，影子银行的风险究竟在哪里求答案
影子银行风险究竟有多大？瑞信亚太区首席经济师陶冬用“未来中国经济最大的定时炸弹”来形容。在他看来，浮出水面的只是“冰山一角”，水下庞大的冰山体积更值得警惕。这究竟是夸张之辞，还是警世之语？ 按陶冬估算，目前中国的信贷总量达80万亿元，官方的银行借贷有47万亿元，两者相减，可粗略估算出目前影子银行产品规模约为33万亿元。这可能是迄今为止人们看到的有关影子银行规模的最大测算值。此前，广发证券(000776,股吧)从广义信用中介角度测算的中国影子银行总规模约为30万亿元左右；海通证券(600837,股吧)测算的影子银行规模约为28.8万亿元，占2012年GDP55.4%，占存款余额的32.3%；澳新银行大中华区首席经济师刘利刚在研究报告中测算出的“影子银行”规模约为15万亿至17万亿元，约占正规银行体系的12%至13%，是GDP规模的1/3。 之所以出现如此差异，是因为关于影子银行目前并无明确或权威定义，人们只能按照各自理解测算大致规模。根据金融稳定委员会(FSB)的定义，影子银行表现为委托和信托贷款、银行承兑汇票、企业债券融资、信托资产再加上民间借贷，这个规模在中国总计30万亿元有余。事实上，对影子银行的不同理解，既影响着对规模的估算，也影响着对风险的判断。如果笼统将商业银行表内以外资产都算作是影子银行部分，那么，这个规模足够庞大，一旦出现风险，似乎不用思考就能给出可能会引发系统性金融风险的结论。但问题其实并没有如此简单。 当前，在银行表外，影子银行体系大致存在着三类主要融资形式，一是银行的表外业务，如理财产品；二是非银行类金融机构，如信托公司等提供的贷款；三是民间借贷。三类融资方式中，民间借贷市场规模逐渐萎缩，而且多数发生在私人与私人之间，只要资金不来自银行，违约引发的风险基本可控。05强化影子银行风险防控，要将其纳入全金融风险监管的框架予以考虑。首先，要建立并完善影子银行的统计体系。只有清晰掌握影子银行资产投向和质量分布，才能进行风险状况科学评估，做好风险传染压力测试，并实施有效的金融监管。第二，构建影子银行监管规则。现行影子银行业务主要是采取金融机构资产管理业务模式，因此需要统一金融机构资产管理业务监管。功能监管、行为监管和机构监管统筹兼顾，采取“穿透”原则，确定底层资产归属，进一步明确监管细则。第三，将影子银行业务与金融机构表内业务进行剥离。考虑到存量业务规模已经非常庞大，应该考虑“新老划断”原则，比如存量商业银行理财业务可考虑由银行承担全部风险，新增业务在资产管理子公司核算，建立严格的风险隔离制度，防止利益调节与输送，切实打破刚性兑付。第四，加强风险监管。金融风险监管是金融监管常规内容。风险监管主要依靠非现场监管和现场监管两种方式。非现场监管，主要依靠监管指标来监测业务整体风险暴露状况，涉及流动性风险、信用风险和市场风险的敞口与比例，需要通过精心设置的监管指标来反映。现场监管需要监管当局深入业务实际，分析业务运作及风险形成机理，纠正并处罚资产管理人违法违规及违反合同约定行为。加强风险监管需要系列监管法律法规为支撑，并配合监管当局规范性文件，才能有效提升监管效率。第五，逐步降低影子银行融资利率。比如引导商业银行逐步降低理财产品收益率，利用银行理财业务收益弥补资产运作损失，降低业务运行风险。
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