为什么企业融资难，中国的中小型企业为什么存在融资难的问题
来源：整理 编辑：金融知识 2023-05-09 13:34:35
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1，中国的中小型企业为什么存在融资难的问题
主要是现在银行对中小企业的金融服务设有较高的门槛，所以目前中小企业会存在融资难的问题。
2，中小企业融资难的原因是什么
一、担保不足担保不足是小微企业贷款难的第一大原因。当前小微企业贷款的类型几乎都是抵押贷款，信用贷款比重极低，信用贷款仅适用于少数个人贷款，小微企业无法提供抵押担保物的话几乎无法获得银行贷款。集体土地或租赁厂房、小微企业的主要资产(如机器设备、船舶等交通运输工具)不易被银行接受作为抵押物。银行缺乏与交易变现平台的对接，而小微企业在初创期、成长期缺乏有效抵押物。二、偿债能力不够小微企业所处行业及自身经营状况是银行决定放贷的最重要因素。国家统计局某市调查队的问卷调查显示，有接近七成的小微企业认为当前自身经营状况较差或一般的占51.5%，没有一家小微企业认为自身经营情况很好。也就是说，一些小微企业的经营状况决定了其并不具备让银行机构完全放心的偿债能力。温馨提示：以上内容，仅供参考。应答时间：2021-07-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
3，中小企业为什么融资困难
对于中小企业融资困难问题，著名管理学家朱则荣指出五大阻碍困扰了中小企业。 一是：中国目前还处在工业立国阶段，在工业化还没有进展到后工业时代之时，以汽车、纺织、造船、钢铁、基建为主体的工业与能源领域，将大批量消化掉的各种政策倾向和银行贷款，因此造成了“钱越多越好贷，钱越少越难贷”的尴尬局面。 二是：区域间的经济不平衡造成区域之间发生资源掠夺和知识掠夺，富裕地区大量吸收掉资源与人才，致使其他地区创新能力与致富能力全面退化，银行资金的流通和贷款政策也因此受到影响，越欠发达的地区越难以贷款。 三是：中央对中小企业重视不足，中央使用“国家经济和社会发展中具有不可替代的重要作用”来表达中小企业的地位与作用，国家对中小企业的配套服务体系尚未建立完成，这是改革开放进程摸索着前进的一个重要阶段，因此目前政策还无法全力把中小企业放在突出和显要的位置上来。 四是：中小企业普遍不具备足够的抗风险能力，金钱意识浓厚，不注重对企业管理能力的投资，致使中小企业成活率很低，而且银行惯用的固定资金评估方式难以对以知识和服务为特点的中小企业做出准确的价值评估，投资风险问题困扰了银行业对中小企业的投资步伐。 五是：银行业没有将中小企业的贷款问题放在重要位置，开辟贷款种类较少，对审批流程也缺乏宣传普及，致使企业纷纷认为从银行贷款困难，这种普遍的心理障碍促使中小企业在遇到融资问题时将银行不列入考虑对象，这妨碍了中“借贷、法律、契约”等秩序发育。
4，现阶段企业为什么融资困难
国家实行货币从紧政策的根本原因在于前几年通过对大企业发放贷款的形式加快基础设施建设，造成国内投资增长过快，经济过热。同时贷款过多造成的流动性过多将产生通货膨胀和资产泡沫，如去年的股市和房市就是此种情况。 目前企业融资困难有几方面原因： 国外金融市场动荡如美元贬值造成的原材料价格大涨，以及美国次贷危机减小了美国的进口需求，这都将对国内以出口带动经济增长的模式产生影响，不少出口企业无法生存； 前几年国内经济发展环境较好，企业的利润不断增长，吸引了大量新企业的设立，但这种增长并非是由技术或管理提升带来的竞争力产生的，不具有持续性，一旦经济下滑，需求减少，大量企业就不得不面对成本压力和市场竞争压力。目前成本上涨，物价未同比上涨就是因为谁涨价，谁就现倒闭； 国家经济结构改革的政策如节能减排，劳动合同法，人民币升值等等都将对国内企业的经营产生压力，这是国内经济发展想获得持续性的必然过程，市场经济“优胜劣汰”的规则将发挥作用，国家还是支持大企业的发展，以增强国内企业在世界范围内的影响力。 目前一般企业的经营方向并不明确，没有发展思路和规划，发展前景不乐观，种种情况下银行都没有贷款给中小企业的愿望，因为风险太大，况且这段时间国内一直实行货币紧缩政策，压缩贷款规模，所当其冲的当然就是竞争力更弱的中小民营企业。我只能对你呵呵了。1，国家垄断是一条。这条就不展开了，你懂。敲多了直接都是违规字2，民营企业是流氓是一条，毛都没，都要出来创业，挣了是自己的，赔了利马跑路，谁来搽屁股。3，正规的银行的利率真不高的，自己去各种市场看下就知道了。今天半年回购的利息才4.3%。4，没开放债卷，但是开放了3板上市，自己去看下，1w多家企业在那里挂牌融资发股票和交易，国家开的合法市场，结果呢？？？1天只有6e不到的交易额。傻子都知道，那里的全是骗子，1年光摘牌子退市的企业有700多家/5，美国是全球市场，坑的是全世界的钱，国内老外就不来，坑到最后都是老百姓的血汗钱。投资过度导致通货膨胀，如果不实行从紧的货币政策，将会导致更严重的通货膨胀，货币政策从紧的结果就是贷款利率提高，货币供应量降低，银行可贷款的钱就少了，融资当然困难。
5，为什么中小企业融资难
1.中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。2006年我国主要商业银行对中小企业贷款的平均不良率为32.11%，比商业银行贷款的平均不良率高出15.7个百分点，而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业，且由于对中小企业存在信用歧视，所以在实际操作中，中小企业信用等级自然大打折扣。2.中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱不少企业缺乏精通现代企业经营理念的经营管理者，企业管理不够规范，还存在着家族式管理的现象。这主要体现在：一是大部分中小企业都是家族式企业，公司治理落后，经营管理水平不高，决策盲目，不能适应市场经济要求。二是企业贷款抵押担保能力不足，相当多的企业固定资产不多，资产负债率高。三是产权不明晰。很多中小企业都采取租赁、承包的经营方式，因产权不明晰，主体缺位而带来的高风险使银行望而生畏。四是产业、产品结构不合理。企业自身诚信程度不够高，财务管理不规范，财务报表不真实，资产负债率普遍较高，信用等级比较低，银行与企业缺乏真实的信息沟通，银行难以进行贷款的贷前调查、贷时审查，而且贷款发放后监控也十分困难，因此，银行不敢轻易向其提供信贷支持。据金融机构反映，多数中小企业管理不规范，财务制度不健全，产品开发和市场研究缺乏科学依据，抵御市场风险的能力不足，一旦遇到市场波动，金融部门的贷款会产生较大风险，致使金融机构对中小企业的资信存有疑虑，对其贷款的审查、发放比较严格和慎重。3.商业银行的体系影响中小企业的贷款由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。银行信贷具有比较明显的规模经济性，由于银行发放每笔贷款所需的调查、监管费用大体相同，所以贷款规模越大，单位交易成本越小。中小企业一般信贷额度较小，所以贷款的单位费用较高。据测算，中小企业的贷款成本是大企业的5倍，银行从节约成本和监督费用的经济性出发，自然宁可做“批发”，而不愿意做中小企业的“零售”业务。同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，目前银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。4.中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要；政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制限制，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散及损失分担与补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。据调查，中小企业因无法落实担保而遭到拒贷的比例高达23.8%。5.金融体系结构不合理，政策支持力度不够我国现有的信贷体系是以国有商业银行为主体，中小企业资金的主要供给者——地方性中小银行相对不足，还缺乏专门为中小企业服务的政策性银行。国有商业银行近年撤销基层网点，瞄准大型企业，股份制商业银行也出现了类似的“倾斜”趋势，而其他中小金融机构信贷能力又很有限。另外国家出于政治和经济双重因素的考虑，产业政策上重点扶植国有大型企业，相应地，信贷政策也向大型国有企业倾斜。国有商业银行的市场化改革还不够彻底，集中表现为激励约束机制不健全和经营目标短期化。商业银行在越来越重视信贷资金安全的情况下，面对风险最简单和最直接的反应就是“惜贷”，这自然使中小企业的融资更加困难。各商业银行为把新增贷款中的不良贷款比重控制在最低的水平上，采取了贷款加收的个人负责制，一旦发生贷款偿还违约，发放贷款的信贷员可能会被罚款、内部“下岗”，或者失去升职的机会，这种政策严重影响了银行采集中小企业信息发放贷款的积极性。6.相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立《中小企业促进法》虽然颁布实施了，但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度，也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，还缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序混乱，支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。法律法规不适应新形势需要，限制了中小企业的融资。如《借款合同条例》中排除了为数众多的非公有制中小企业的借款主体资格；《担保法》中缺乏对担保机构法律地位的明确界定和相关利益的有效保护；风险投资的发展需要对《公司法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列法律进行修改。政策对民营中小企业的歧视，削弱了其内源资本积累和外源资本筹措能力：一是对民营资本准入的过多限制使中小企业难以进入基础性、利润稳定的行业，从而难以形成有效积累；二是中小企业的负担过重，以流转税为主的比例税率制度对于小规模纳税人十分不利；三是银行的信用等级评定标准对中小企业贷款不利；四是民间资本难以进入银行体系。融资风险大 中小企业信誉不好抗风险能力差 所以银行都不愿意贷款给中小企业 如果你是银行行长的话同样的大企业和小企业你贷给谁呢 大企业国企信誉好即使有风险赔点钱也不至于破产起码 但是小企业抗风险能力差如果经营不善破产了那么贷款就收不回来了 再者就是大企业贷款动辄上亿 小企业每次才几万几十万 做大企业一笔贷款抵得上小企业几百笔 贷款前调查啊什么的都是需要成本的企业简介：青岛某外贸企业在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力10万吨以上，消耗各类农副产品原料20多万吨，冷库总容量10000吨，日速冻和保鲜能力800吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品畅销日、韩、欧盟、北美等50多个国家和地区。目前就业人员达5000人。2008年该企业共销售收入23亿元，净利润1.2亿元。所属企业全部通过了iso9001和iso14000双认证，企业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业500强，中国食品工业100强，全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市aaa级信誉企业等荣誉称号。该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达6000万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。2009年签订订单月6200万美元，本年度集团计划实现销售收入26亿元。中小企业融资需求：该公司需中小企业融资人民币1亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。中小企业融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为该企业提供流动资金贷款、贸易中小企业融资授信相结合的中小企业融资方案，以支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易中小企业融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。授信条件为集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保公司担保等方式解决。具体中小企业融资金额3900万元，其中流动资金贷款2900万元，贸易中小企业融资1000万元，贸易中小企业融资授信以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的中小企业融资渠道。中小企业融资方案特色及解决问题：1.融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。2.融信达业务：凭出口商提供的出口单据、投保中长期出口信用险的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议等，向其提供出口应收账款买入业务。解决中小企业出口中小企业融资难问题。3.税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理中小企业融资。加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。
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