这也是信用卡为什么出现了各种各样的新业务、新玩法的重要原因。过去此类贷款是在正常的个人贷款品种中很难审批通过的，最终的局面就是很多大型企业贷款融资额度用也用不完，但是中小企业确是贷款难融资难，人们不愿意贷款投资，原因是社会投资回报率低，银行贷款利率高，贷款投资赚不到钱。
1、年底了，银行贷款难不难？
主要有如下几个方面的原因：每到年底，各家公司都要开始做年终结算，银行也不例外，所有的机构都会忙于接单而暂时放慢贷款的进度；为了明年的开门红准备，银行有意控制本年剩余额度，不给任性放贷。信贷人都会压单到下一年，造成了年底贷款难的现象；银行额度缩紧，今年可分配额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了；一般到年底，今年可分配的额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了，
同时，年底了，银行也要查账的，银行的年贷款额度其实由中央银行规定的，要是在年底盘点的时候，银行的贷款额度已经超出了此时银行的百分比，银行为了自身的利益考虑，是会将贷款的门槛提高的，出现直接拒贷的现象是很正常的。银行的资金一般都是来自企业或金融机构等，企业到了年底也要做财务清算，还有就是过年大家都需要消费一笔小钱，这就意味着资金要回笼了，银行的资金就会比较紧张，银行想要放贷的也是力不从心，只能拒绝借款人的借款申请，
2、不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？
这是一个非常好的问题，其实涉及的内在金融逻辑还是非常多的，但是对于用户理解来说，我们很简单的，从这几点就能分析出来。而且在未来的时代发展中，信用卡业务将包含很多个人贷款的需求，尤其是信用类贷款和消费类贷款，，都将成为信用卡的标准业务内容之一。1.贷款是银行同客户的单次交往，而信用卡变成了银行同客户的连续交往，
这个重大区别，在未来银行增添客户粘性时特别重要。一般贷款只有在申请时和还款时同银行做两次联系，而信用卡最少每月都要交互一次，银行也可以利用这种频繁的交互机会来进行新业务的推销，客户服务的提升，以及客户行为的分析。2.贷款只给银行提供一次数据更新的机会，而信用卡可以提供无数次数据，在大数据时代，这是尤为重要的。
现在银行都在提倡精准营销，也就是说利用手中掌握的用户数据，精准的分析出客户需要的金融服务，定向推销，节省成本，提升成功率，提升盈利能力，而信用卡就是最好的工具，通过客户的用卡数据还款数据以及其他产生的数据，可以达到精准营销的目的。3.贷款受到的监管程度高，而信用卡受到的监管程度低，监管部门对于贷款业务有着各种各样的指标约束，而针对信用卡只有一个授信约束。
对于银行来说就有了很大的自主空间，这也是信用卡为什么出现了各种各样的新业务、新玩法的重要原因。4.银行通过贷款业务赚到的利润比较少，通过信用卡可以赚取更多的利润，银行贷款业务只能赚取利差，而且还不能赚取暴利的利差，监管部门是有着放款利率的要求的。而信用卡能赚取的利润范围就多了去了，一方面可以从商户赚取刷卡费，另一方面可以从用户身上赚取逾期利息、违约金、分期手续费、现金提取费等等多项利润，
所以我们现在看到，银行对于信用卡发卡是极其热衷的，而且信用卡中还可以内嵌消费分期贷款、现金分期贷款等等各种小额信用类的个人贷款。而过去此类贷款是在正常的个人贷款品种中很难审批通过的，现在都可以放在信用卡中进行发放，同时这类的个人信用贷款利率是非常高的，银行的利润也是非常丰厚的。在一定程度上，用户用上了信用卡，
也就有可能成为银行终身的客户和终身的利润贡献者。但是贷款，有可能在双方结清之后再无联系，未来银行还是会继续加大投入在信用卡业务中，其实对于客户来说，只要保持住理性消费，量入为出这两大基本观念，那么银行的所有营销手段，完全可以做到吞下诱饵，但是不上钩，其实信用卡还是有着很多便利之处和诱人之处的，用得好可以得到不少实惠，也可以有效的将自己的资金利用起来。
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