负利率国家的老百姓是如何理财的呢。一、负利率的国家，老百姓如何理财当前存款实行负利率的国家基本都在欧洲，比如瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、欧元区，有多种理财和解决方案，可以比较首先，来看这位朋友的理财需求，因为全球越来越多的国家正在进入负利率时代，而中国未来也必将迎来低利率甚至负利率时代。
1、手里有10万块钱，不知道怎么投资，买银行理财产品利率太低，有什么好的投资渠道可以分享一下吗？
朋友们好！以10万块钱的金额，结合目前投资理财市场的实践，中低风险的情况下，一年理财，预期收益在5%左右！如果再高，比如10%，需要承受相对交高的风险！明确的讲：有多种理财和解决方案，可以比较首先，来看这位朋友的理财需求：这位朋友手里有10万元，还有房贷人要还！感觉提前还还房贷，有点亏…做生意又怕赔…放着感觉贬值…想投资理财赚点，可是银行的是理财收益低！希望能每年有12%左右的预期收益，也就是一个月1000元…其次，来看现实可行的多种解决方案：1，提前还房贷，不亏！目前房贷的，年平均利率，在5%~6%之间！超过了绝大多数低风险理财产品的，年化预期收益率！而且房贷是刚性还款，理财是预期的浮动收益，从这个角度看，提前还房贷，也是一种好的险财选择！锁定了财富，变相的得到了5%~6%的固定利率！2，综合分散风险投资理财方案：A，5000至1万元，购买一些货币基金，或现金管理创新存款，用来满足不时之需，避免应急用钱无法赎回的情况，即获得收益又可以相对灵活的使用！B，购买银行的一些债券类理财产品！目前债券类理财产品，总体上风险适中，预期收益率，相对较好，是一个不错的选择！C，采用定投的方法，购买黄金投资基金，或指数型基金！这些产品大多属于中高风险！采取，小额，定投的方式，既从一定程度上分散了风险，又可以享受市场波动，带来的较高预期收益！最后，一起来总结分析：10万元闲散资金，投资理财有多种选择，结合实践来看，低风险类（PR2级以内）理财产品，年化预期收益率在4%~5%，想要获取较高的预期收益，例如年化预期12%甚至更高，需要购买一些中高或者高风险理财产品（PR4一PR5级）！但通过合理的分配资金，选择合适的投资方法，例如定投，10万元，年化预期收益率，10%-12%，仍然具有一定的可行性！同时，提前还房贷，也是可选的理财方案之一，10万元，一年，至少可以，“节省”5%，甚至更多的利息！朋友们可以根据自身的情况，对以上的方案，进行优化参考！。
2、银行和余额宝的利率太低了，20万买什么理财产品比较好？
20万买什么理财好，主要还是先得分析你的投资偏好以及你的家庭资产的配置情况再做规划，如果20万是纯投资的资金，不用留下一些急用金的情况下，你的投资爱好是偏保守的，不能承担风险的，建议你还是选择银行的短期或中期的理财产品，收益在年化3%-4%不等，是高于银行的定期存款的，你可以选择手机银行进行操作，方便快捷。
如果你想收益达到年化5%左右甚至更高，可以直接选择一些保险或基金公司的净值产品，持有时间越久，收益会相对越高，还有一些混合型基金的产品年化收益在20%以上，当然都是有一定风险的，不是所有的投资者都合适，对于普通的投资者来说，如果不能接受风险，只要理财收益一年能达到4%左右就可以了，如果想要更高的回报，肯定是要有承担风险的准备。
像投资P2P之类的产品收益比较高，但是风险也比较大，股市投资更是如此，市场环境好的情况下，顺势而为，买一些保险，券商的股票，做一波行情也有20%的收益，当然做股票的投资者专业度要求会更高，也要有很强的心理承受风险的能力，综上所述，20万买什么样的理财产品因人而异，关键还是要对于家庭资产做一个详细的梳理再做决定，没有统一的购买理财产品的标准。
