投资理财话术技巧如下 :
1、固定收益固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。
2、复利计息复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。
3、保本比例即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。
6. 理财销售话术开场白
加陌生客户微信，那么首先的话就要开门见山的自报家门，讲一下，你是做什么的，为什么要添加她的微信，这样的话，他可能就会了解，就不会对你反感！话术可以这样说，你好，我是做什么什么的，为您提供某方面的服务，如果你有这方面的联系的话，可以直接找我，我会为你详情介绍
7. 理财销售话术经典语句 打call
1、对于有投资经验的客户，打电话直接说：王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样有投资经验的客户，我们更新了一款产品，收益是多少，可以借用您1分钟时间，向您汇报一下，或许对于您来说，有一个新的发现……
2、对于银行客户：王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样有投资需求的客户，我们设计出一款安全保障，收益略高以往的产品，主要就是安全嘛，您看是否可以借用一分钟时间，跟您汇报下。或许对于您来说，是一件好事……
3、针对网络收集或者批发市场的客户：王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样做某种生意的客户，有一种非常适合您的资金周转方式，主要是方便您资金的流动，同时在资金闲置期间有个额外增值。
4、面对反对问题，或者推脱说不需要、不安全、骗子、跑路啊……咱们可以这样回复：哥们好：）只希望借用您一分钟的时间，既算是给我一个机会，也算给您自己一个机会，在您有需要时，可以拿我们公司做比较，这比您需要的时候没有参照物要好吧（轻松加愉快说这句话，开玩笑的口吻）。
我们要先争取能跟客户说上话，通常这句话说完，客户都会觉得你的谈吐有点意思，好，那你说吧……既然客户让咱们开口，那还等什么？
5、你说咱们公司有实力，有保证，比如，1）保理公司、2）回购公司、3）每笔单子的财产保险、4）房屋抵押贷款。第三条和第四条确实有说服力，但证据呢？拿出购买财产保险的证明和房屋抵押合同，公证处的公证书，这个说服力度，比我们巴拉巴拉说100句都管用。
再做几个提醒：
1、第一通电话，了解客户的真实情况和需求，
A、客户有没有理财投资习惯，在哪里投资理财；
B、客户的工作情况；
C、客户的开销情况。
了解到这些，我们基本可以判断是否跟进客户了。第一通电话是不会成交的，嘿嘿，不一定用自己公司的名字打电话啦，以行业第一的公司的名义打电话。说明：现在的行业老大，80%的投资客户都了解过了，我们可以更容易了解客户的需求啦，所以第一通电话的话术，可以略微差点，不要给他人做嫁衣了，行业第一，名声在外，话术就不那么重要了。
2、第二通电话，介绍自己公司
3、第三通电话，满足客户需求
8. 理财销售话术900句
比如说:你好！我们这有一款很好的投资产品，我看了您的基本信息资料，感觉您挺适合的，然后介绍这款的详细信息。希望可以帮到你。
9. 理财经理销售话术
到期客户维护三部曲
序曲：分客户、归类别，一类客户一策略
主旋律：再营销、配产品，资产配置个性化
尾声：深关系、录信息，情感利益双提升
序曲：分客户、归类别，一类客户一策略
例如，当我们将客户按“熟客”和“生客”进行区分时，应该使用怎样的差异化维护策略呢？
首先，我们将“在网点有存款，与理财经理或客户经理相互认识并有联系，并经由理财或客户经理推荐购买过理财产品或保险产品”的客户界定为“熟客”，熟客的维护手段主要是：提升粘度。
其次，我们将“在网点有存款，并自主办理过理财业务，但没有专属提供一对一服务的理财经理或客户经理”的客户界定为“生客”，生客的维护手段主要是：建立关系。
生客维护话术枚举：
电话话术：XX（先生/女士），我是上次联系过您的XX银行XX支行的理财经理小X呀，您还记得我吗？我现在是您的专属理财经理了，这次致电您是告知您的资产级别正好可以参与我行的XX活动，特别邀请您参加，您可以带好身份证和银行卡到网点了解一下具体信息，正好您先前购买你的产品也即将于XX日到期了，可以顺便了解一下我们近期一些非常热门的产品，我可以给您介绍一下。
短信模板：XX（先生/女士），我是XX银行的小X（姓），提醒您于XX日购买的XX产品将于XX日到期，资金将于XX日到账，帮您预约了XX日上午到网点办理查询及XX产品续购业务，请带好身份证和卡/存折到XX网点。祝您生活愉快/身体健康/工作顺利。 理财经理XX
电话话术：XX（先生/女士），我是XX银行的小X（姓）呀，今天本来和您约好的上午到网点办理XX业务的（到期转存/理财购买/新产品认购），您怎么没来？是临时有急事吗？要不我帮您改约到明天，产品额度我还会帮您保留的，请放心。
如客户说资金有其他用处，不续购产品了，则需要了解客户资金去向。
电话话术：您暂时资金有急用吗？如果方便的话，可以跟我讲讲，您也是我网点的老客户了，说不定我还能给您出个主意。您是（要买房/买车。。。。）？没关系，如果您真的急用现金，我先帮您预约一下取款，大额取现是要预约的，免得耽误您办事？等以后您有资金要继续理财，记得找我呀。
另外，除了将客户按“熟客”和“生客”进行区分，在到期客户维护序曲环节中，还可以按照以下维度区分客户，基本的维护切入点如下：
按资产分：VIP客户（增加粘度）；普通客户（提升资产总量）。
按潜力分：临界客户（提升客户资产等级，远离临界点，避免客户降级）；他行大客户（挖转客户，营销客户他行资金）。
按特征分：利益导向型客户（时间差维护法）；情感需求型客户（关怀服务）等。
主旋律：再营销、配产品，资产配置个性化
理财套餐的设计核心理论是围绕“客户生命周期”，即根据客户生命周期不同阶段，设计不同的理财侧重点；深入了解每个生命阶段所具有独特属性及需求；帮助每位处于不同生命周期阶段的客户清楚了解自己的需求和希望：
客户生命周期
1、家庭形成期：
夫妻年龄：25-35岁
保险安排：随家庭成员增加提高寿险保额
信托安排：购房置产信托
核心资产配置：股票70%，债券10%，货币20%
信贷运用：信用卡，小额信贷
其他：建立家庭财务报表，网上银行与信贷
2、家庭成长期：
夫妻年龄：35-50岁
保险安排：子女教育，年金储备，高等教育金，投连险产品
信托安排：子女教育金信托
核心资产配置：股票60%，债券30%，货币10%
信贷运用：房屋贷款，汽车贷款
其他：投资规划
3、家庭成熟期：
夫妻年龄：50-65岁
保险安排：以不同养老险或年金产品储备退休金
信托安排：退休安养信托
核心资产配置：股票50%，债券40%，货币10%
信贷运用：还清贷款
其他：税收规划、保险规划
4、家庭衰老期：
夫妻年龄：65岁以上
保险安排：投保长期看护险受领即期年金
信托安排：遗产信托
核心资产配置：股票20%，债券60%，货币20%
信贷运用：无贷款
其他：资产的传承、信托
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