保险公司售卖的分红型保险靠谱吗。分红型保险，顾名思义，是一种属于理财类并具有分红功能的保险产品，我国分红型保险的定价利率普遍在2.5%-3%之间，而传统型保险在3.5%左右，这就导致了保费上的差异，▍保额分红的作用鸡肋分红有两类领取方式，现金分红就是直接领钱，此外还有一种是保额分红。
1、分红型的养老保险怎么样？
感谢邀请，感谢楼主的提问。楼主您好，您所说的这种分红型养老保险是属于社保之外的一种养老保险，它是一种商业性的养老保险，所以说想要购买这个商业型养老保险，必须在拥有社保的基础上去选择购买，这是没有问题的，因为一定要把自己的社保当成主要保险去使用，然后在这个基础上去购买商业性的，补充养老保险是没有问题的，
但是如果把商业性的养老保险当成主要保险去使用，实际上它的保障效率各个方面都不如我们的社保更为合算，因为社保我们都知道每一年都是可以正常的上调这个养老金的基本待遇，但是如果你购买的是商业性的养老保险，他这个领取的数额实际上是固定不变的，因为你现在购买可能给你承诺30年后或者是20年后每个月可以领取1000块钱，但是等到20年后或者30年后，它这个1000元的购买力实际上并不是像今天这样强的购买力，所以说它是有一定的贬值性的。
2、分红型保险到底是不是个坑？
首先说观点：绝大部分分红险不值得买，▍什么是“分红险”？首先，分红险不是一个具体的险种，而是具体险种的型号之一。比如一个两全险产品，它的型号可以是分红型，也可以是万能型、投连型，这就好比买一辆车，也会有“乞丐版”、普通版和豪华版之分，分红险的具体险种，一般是寿险、年金险或是两全险这三种。那么分红险的“分红”是什么意思呢？就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例（一般是70%）、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，
说白了就是保险公司会在提供保障的同时，每年会根据公司实际的经营情况向客户分配红利。“分红”听起来简单，其实里面藏着许多消费者不知道的认知误区，接下来就为大家逐一详细解析，▍保险公司赚得多，我的分红就多？要重点注意，分红收益的来源，是保险公司当年该类分红险业务的实际“可分配盈余”，而不是保险公司的所有经营利润，不能理解为买了分红险就跟成了保险公司的股东一样，能享受到保险公司所有业务的经营红利。
那这个“可分配盈余”又是什么呢？要知道，保险公司设计一个保险产品时，主要得考虑三个因素：死亡率、费用率、利息率，死亡率关系到要赔出去多少钱；费用率指的是公司的运营成本；利息率指的是收到的保费拿去投资能有多少收益。这三个“率”说白了就是这款保险的成本，所以保险公司会假设一个数值，根据这个数值来给保险定价，
保险卖出去之后，如果实际成本没预想的那么高，那这中间就产生了一个差额，这个差额就是所谓的“盈余”。比如：A、死亡人数比预期少，保险公司就赔得少了，产生了一部分盈余，这就是死差益；B、保险公司拿保费投资赚到的钱比预期的多，产生一部分盈余，这就是利差益；C、保险公司的实际运营费用较预期的低，花的钱少了，产生一部分盈余，这就是费差益，
所以，分红险的“可分配盈余”，就来源于保险公司假设的死亡率、利息率和费用率与实际与实际情况之间的差额。总之，这个盈余只局限于分红险业务，跟保险公司的利润是两个概念，不能认为保险公司盈利多，保单分红就多，▍演示收益≠保证收益既然分红收益来自实际盈余，那如果这一年没有实际盈余会怎么样？当然是一分钱红利也没有了。
很多人都不知道，所有分红险的条款，都会写明“保单红利是不保证的”这句话，分红险产品通常都会有分红演示，分为低、中、高三档，用来向你说明未来可能获得的分红有多少。其实，在利益演示表中，保险公司也会标注说明分红的不确定性，这三档演示都仅仅是假设，不代表实际情况，也就是说，分红险每年的分红是完全不确定的，没有保底收益，分红有可能为零。
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