比如，不少地方信用社（农商行）、城商行等都有存款送礼送积分活动，也有返现金等优惠措施，当然在存款利率上上浮幅度也要高于四大行很多。总之，对于品牌知名度、客户认知度、线下网点及营业部稀缺的民营银行来发行收益率超出4%以上的创新型存款产品，是迫不得已的选择。
1、农业银行有什么，活期的4%新存款吗？
推出收益超过4%的创新型存款类产品，也就是类活期储蓄或者类货币基金的产品，相当于主动进行高成本负债。如果不是有揽储压力，一般情况下，没有哪家银行愿意这么做，那么，农行会进行业务创新或者有必要创新吗？农业银行的综合实力一、从净利润来看2018年，四大国有银行合计实现净利润9494.15亿元，较2017年增长4.42%。
工商银行2018年实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，平均日赚8.18亿元，在盈利方面继续领跑；而农业银行在2018年实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%；建行和中行分别达到了2556.26亿元、1924.35亿元，二、从总资产规模来看截止2018年年末，国有四大行资产规模均已突破20万亿以上。
其中，农业银行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%；工商银行总资产额27.7万亿元，中行资产总额21.27万亿元，建行资产总额23.22万亿元，很明显，对比一下看得出来，农行无论是在总资产规模，还是净利润数据上都是位居国有四大行的第三名。三、从员工总人数来看农行作为国有六大行之一，资金实力雄厚且品牌知名度高，在员工总人数上远远高于其他银行，
通过对比，发现农行在2018年总人数达到了473691，名列首位；第二名的工商银行为449296；第三名的建设银行为345971；中行以310119的总人数位居第四。由此可见，农行的整体规模及实力不可小觑，几乎没有负债端压力，更不会为了揽储而主动提高自己的存款利率，甚至是推出创新存款，什么样的银行，才会发行创新型存款目前来看，除了国有大型商业银行、全国性股份制大行之外，大多数地方中小银行和全部民营银行都有不小的揽储压力，也只有它们才会为了解决负债端压力，而不得不进行高成本负债。
比如，不少地方信用社（农商行）、城商行等都有存款送礼送积分活动，也有返现金等优惠措施，当然在存款利率上上浮幅度也要高于四大行很多，20万元起存的大额存单利率，农商行发行的三年期利率为4.2625%，相当于基准利率上浮55%。而国有四大行上浮均为40%，另外，揽储难度系数极大的民营银行，更是推出创新型存款类产品－智能存款，不仅利率普遍超过4%以上，最高甚至达到了6%。
民营银行为何不计成本，发行智能存款按照监管的要求，民营银行要遵循“一行一店”原则，只能在总行所在的区域设置一个营业部，这让线下实体网点及营业部十分稀缺的民营银行，基本上失去了获取线下“吸金”的能力，而在这项规定下，不少民营银行将吸收存款的方向放到了同业存单，但碍于监管的另一项规定，即同业的负债不可超过银行总负债1/3，这样以来对于民营银行的规模增长就等于加了“阀门”。
在“一行一店”的模式下，大多数民营银行选择了线上运作模式，以期望借此改变自己的吸储格局，与此同时，也是降低运营成本的无奈之路。但是实力单薄的民营银行没有雄厚基础，在经营范围的选择上通常都是依赖于大股东的产业链，围绕产业链做供应链金融、消费金融等，比如，网商银行和微众银行就分别依赖阿里巴巴、腾讯的各自强大互联网生态系统。
总之，对于品牌知名度、客户认知度、线下网点及营业部稀缺的民营银行来说，发行收益率超出4%以上的创新型存款产品，是迫不得已的选择，毕竟主动进行高成本负债，会对自己的运营构成不小的压力，未来的银行业竞争加剧之下，很可能会出现因经营风险过大而遭遇危机。而实力雄厚的农行并不需要这么做，也同样没有高成本负债的压力。
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