首先，结合目前实践，存大额存单是可行的。二十万正好迈入大额存单门槛，大额存单保本，保息，特别是利率优惠，还享受存款保险保障，可以提前支取很灵活，多种时间周期可选，可以说是当下一个靠谱的选择，现在一些大型银行的大额存单，最高利率降到了3.35%，这样的情况下还是比大型银行定期存款利率要高一些，如果是想把钱存到几家国有大型银行，那么存这样的大额存单依然是比较划算的。
1、30万元存大额存单，怎么存利息又高又灵活？
利息高在同一家银行里，同一个期限中，大额存单的利率永远高于普通的定期存款的利率，这是起存金额所决定的，因此选择大额存单本身就代表着利息高。当然不同的银行，由于自身的规模实力、品牌的知名度等因素影响，给出的利率不一样，毕竟同等条件下，大家都会优先选择大银行，小银行为了竞争，只能给出较高的利率，所以如果要选择利息高的大额存单，那么就在中小银行中挑选，六大行及十二家全国性股份制商业银行的大额存单利率再高目前也不会超过4.5%，而中小银行里超过5%的比比皆是，
灵活性目前所有商业银行的大额存单均具备靠档计息、可转让的功能，所以本身的灵活性就是极高的，都不用你在特意怎么存了。什么是靠档计息呢？简单的来说，就是以支取日最接近的档期计息，比如你定存3年期，满一年后因为临时有事需要提前支取，此时支取的利率是按照1年期的定期利率支取而不是如同以往的普通定期，按照活期支取，
什么是可转让呢？靠档计息，虽然避免了部分的利息损失，但无法全部杜绝，比如你定存3年的，2年又10个月临时需要提前支取，按照靠档计息的方式，你只能算2年期的定期以及10个活期计息。但如果此时你可以找到一个接手人，那么这张存单你是可以直接转名给他的，此时他可以按照2年又10个月的三年期的利率计息给你，对于他而言，持有的两个月，按照的也是3年期的利率计息的，他也不亏，所以可转让杜绝了任何的利息损失，大大提高了大额存单的灵活性，
2、银行“大额存单”80万起存，年利率5.4%，到底靠谱不靠谱？
我本人就在银行网点工作。我可以明确告诉大家，如果银行有这样的存款产品，如果是银行正规宣传渠道发布的通知，只要通过在银行柜台上办理的存款业务，我认为是靠谱的，理由如下：一定要区分是大额定期存单，还是理财产品，因为大额定期存款没有风险，理财产品是有风险的，防止大额定期存单变成理财或者保险产品。大额定期存单和理财产品最主要不同是，一个没有风险，一个有风险；一个可以提前支取，一个不能提前支取，只能到期赎回，
那么普通老百姓去银行存款怎么样才能区分是理财还是大额定期存单呢？一定要去柜台问清楚，当面问清楚是存款还是理财，能不能提前支取，要得到柜员或者销售人员的明确回复。最好的办法就是在柜台办理业务，拿到存单，如果在柜台上办理业务后，能拿到存单就是大额定期存款，否则有可能就是理财或者保险产品，不要听银行销售人员的话，在手机银行是办理存款和理财业务，如果出现纠纷，银行会以是你自己操作办理的为由不承担任何责任。
以我所在的营业网点为例，我要求所有的理财销售人员，一定要对客户讲明白，讲清楚，如果办理存款去柜台办理，存款无风险到收益率低，理财有风险，到收益率高一点。如果你去存款，银行让你做风险评估报告，评估你的风险承受能力，那肯定就是理财产品了，绝对不是大额定期存单，也绝对不是存款，所以办理业务前我们自己一定要问清楚，防止存款变理财或者变成保险，等急用钱的时候取不出来。
银行有没有利率为5.4%的大额定期存单呢，答案是有的。现在银行肯定还有5.4%的大额定期存单，但是这种存单现在一般只有农信社、农商行和村镇银行有，只有小银行才会接受这么高的存款利率，才会接受这么高的资金成本，你的存款利率对银行来说就是资金成本，现在的国有6大行和其他股份制商业银行，一般没有利率这么高的大额定期存单了，
现在监管部门为了鼓励银行业公平竞争，一般也在限制这么高的存款利率了，因为这涉及到不正当竞争的嫌疑。这么高的大额定期存单利率，也是有条件的，存款起存金额较高一般都是50万或者100万起存，年限一般是定期3-5年，如果提前支取，按活期利率计算，如果银行确实有5.4%的大额定期存单，你也是在柜台上办理的存款业务，那么完全靠谱，没有任何风险。
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