对于地方商业银行还是应该有一定戒心的，曾经有人在兴业银行买银行理财产品，理财经理推介的理财产品却不是银行的，最后这位客户的50万元无法拿回，客户与银行交涉，银行却说是这位理财经理的个人问题，与银行无关。准确的理财产品原本就是银行揽储的重要工具，当然也是盈利的投资方式之一，大多数中小型银行都会发行收益较高的理财产品，但有些信用社为什么不发行理财产品呢。
1、为什么现在还有保本的银行理财？
看了一下大家的回复，很多都没回到点上。首先，银行理财没有保本的，18年资管新规出台，打破刚性兑付，实行净值化，我们现在看到的银行理财产品大多数都是净值化了，每天收益有波动。其次，你看到的说50万以内保本的不是银行理财，而是银行存款，存款和理财根本不是一回事，不能相提并论，别弄混淆了。根据相关法律规定，你在银行存款，银行会拿出一分部交给存款保险基金，如果银行出现重大经营问题不能兑付，那存款保障基金会给你兑付，最高限额50万，所以你在一家银行存款只要不超过50万，可以认为是没有风险的，
但是银行理财就不一样了，不会有什么保障基金，所以是有亏损风险的，而且亏了你得认。目前一些小城商行、农商行有一些存款类产品收益比较高，比如武汉众邦银行、辽宁营口银行、盛京银行、阜新银行等，这小中小银行为了拉存款，所以给的收益会高于商业银行，1年期差不多会有四五个点的收益。这类存款类产品安全性还是可以的，但是购买前一定要看清楚是存款性质的产品，而不是理财，
最后再补充一点，除了银行理财外，市场上还有没有其他可以承诺保本的理财产品呢？答案是：有，券商收益凭证、国债。券商收益凭证可以看成是券商根据自己的信托发行的信用债，是目前市场上唯一还可以承诺保本的产品，收益在3-5个点之间，在部分券商除可以购买，国债就不用我说了，国家信用，利率较低，可以认为是无风险的，通过券商或者银行可以购买。
2、很多大银行都在发行理财产品，但有些信用社为什么不发行？难道理财不赚钱吗？
准确的说，理财产品原本就是银行揽储的重要工具，当然也是盈利的投资方式之一，大多数中小型银行都会发行收益较高的理财产品，但有些信用社为什么不发行理财产品呢？其实，并非那些像信用社或者农商行等地方中小银行不想发行，这里面有很多原因的，咱们不妨一起看一看吧！就拿结构性存款来说，从2018年以来，已经成为各大银行的揽储利器，其中部分城商行或者信用社等也同样发行此类产品了，而且确实是起到了揽储效果。
根据中国人民银行的最新数据显示，截止2019年1月末，中资全国性银行的结构性存款规模合计109812.17亿元，较去年12月末增加1.36万亿元，环比增长约14%，同比增长约38%，这其中，中小银行仍是发行主力军，发行规模达73459.02亿元。显而易见，已经有不少中小型银行通过发行结构性存款尝到了甜头，
但2018年8月银保监会发布理财新规后，将结构性存款纳入银行表内业务核算，按照存款管理，并相应的享受存款保险条例的保护。与此同时，对于那些不具备金融衍生品交易资质的信用社等中小银行规定不得发行，已经正在发行的结构性存款也被勒令下架，还有一点很重要，信用社等中小银行在品牌知名度上，没有国有大型商业银行和全国性股份制银行高，即使是在一般性存款上揽储难度系数都很大，更不要说发行理财产品吸储。
举个例子来说，尽管个人大额存单业务按照《大额存单管理暂行办法》，已经纳入存款保险条例的保障范围之内，但是老百姓依旧是更加青睐国有大型商业银行的产品，尤其是在超过50万元以上的大额存单，轻易不会选择信用社这样的地方中小银行，试问一下，如果是你的话，你会拿着100万存入信用社吗？由此可见，作为当前各大银行的两大揽储利器产品，无论是结构性存款的金融衍生品交易资质不够，还是大额存单的信赖度不高，说白了都是中小银行的本身局限性。
