最终的局面就是很多大型企业贷款融资额度用也用不完，但是中小企业确是贷款难融资难。信贷人都会压单到下一年，造成了年底贷款难的现象；银行额度缩紧，今年可分配额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了；一般到年底，今年可分配的额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了。
1、年底了，银行贷款难不难？
主要有如下几个方面的原因：每到年底，各家公司都要开始做年终结算，银行也不例外，所有的机构都会忙于接单而暂时放慢贷款的进度；为了明年的开门红准备，银行有意控制本年剩余额度，不给任性放贷。信贷人都会压单到下一年，造成了年底贷款难的现象；银行额度缩紧，今年可分配额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了；一般到年底，今年可分配的额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，会选取优质的客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了，
同时，年底了，银行也要查账的，银行的年贷款额度其实由中央银行规定的，要是在年底盘点的时候，银行的贷款额度已经超出了此时银行的百分比，银行为了自身的利益考虑，是会将贷款的门槛提高的，出现直接拒贷的现象是很正常的。银行的资金一般都是来自企业或金融机构等，企业到了年底也要做财务清算，还有就是过年大家都需要消费一笔小钱，这就意味着资金要回笼了，银行的资金就会比较紧张，银行想要放贷的也是力不从心，只能拒绝借款人的借款申请，
2、为什么现在一边贷款难融资难，一边又随时有银行人员打电话放贷？
这个问题问的好。其实很多银行内部人员都不肯说，因为这里面套着一些放贷的奥妙，在一定程度上属于银行的秘密。今天的德先生给大家认真分析一下，可能大家就恍然大悟了，1.银行内部贷款是进行分类的，这种分类是按照监管部门的要求进行区分。不同种类的贷款，风控要求是不一样的，贷款利率区间也是不一样的，从事贷款的银行部门也是不同的，
最重要是坏账的控制比率也是不同的。这些未来监管部门以及银行总行都会予以考核，关系到银行内部每个人的收入和绩效，2.银行之前个人业务做的比较少，原因就是认为个人业务借款金额小，银行的利息收入少，但是投入的人工成本同做机构贷款一样。所以除了个人房贷业务以及一些抵押业务之外，银行最主要还是做了企业贷款，3.在企业贷款中，银行更愿意将款借给国企，央企以及上市公司，觉得他们还款能力强，风险会更小。
面对中小企业而不愿意提供借款，因为总觉得中小企业产生的利息少，但是风险大，最终的局面就是很多大型企业贷款融资额度用也用不完，但是中小企业确是贷款难融资难。4.但是随着科技的进步以及从互联网金融中学习到的经验，银行突然发现利用大数据风控模型可以批量给个人客户放款，也就是使用机器审批原则进行个人贷款。那这样一下大大降低了银行人工的投入，提升了放款效率，
同时针对个人贷款还可以将利率做得更高一些，那么银行赚取的利差就更丰厚一些。个人贷款变成了银行有利可图的好生意，而且当个人贷款达到一定规模之后，其坏账比率逐步下降，银行风险大为降低。5.其实我国最早也最成为规模的个人互联网贷款，那肯定就是阿里集团的蚂蚁借呗，以及微众银行、网商银行等，银行经过好几年的学习，终于掌握了整体的个人贷款放款技巧。
同时随着监管的加强，无牌无资质放款网贷平台基本上都被清理结束了，这样就给很多银行，留足了市场发展空间以及大量的潜在借款人群。6.那么针对银行个人贷款业务，总结来说：潜在的借款用户已经被互联网培育成熟，网贷平台退出流出了足够的发展空间，大数据风控系统的使用极大的提高了放款效率，个人贷款存在利差足够丰厚，而且一切都可以通过互联网网上流程即可完成，
在放款后如果出现逾期，还有着第三方催收机构帮助催收，银行不用管理催收业务。那么银行现在开展个人贷款业务，不就是最好的千载难逢的时机吗？所以目前就出现了一个相对比较奇怪的景象：那些国企、央企、上市公司仍然是融资容易、贷款额度充足，个人贷款业务也是极其旺盛，银行努力开拓，但是针对中小企业贷款还是无人愿意去做，融资很困难。
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