1，出口业务中存在哪些风险

最大的风险是货物运到国外后不能收回货款。一般情况下，出口收汇风险主要有以下六种情况：　　(一)、出货规格、日期与合同规定不符造成收汇风险。　　出口方未按合同或信用证规定交货，一是生产厂误工，造成晚交货；二是用类似规格的产品代替合同规定的产品；三是成交价格低，以次充好。　　(二)、单证质量差造成收汇风险。　　虽然规定了以信用证方式结汇，并且按时保质出货，但出货之后，交议付行的单据没有做到单单相符、单证相符，使信用证推动了应有的保护作用。这时即便买方同意付款，却白白支付了昂贵的国际通讯费用和不符点扣款，且收汇时间大大推迟，尤其对数额较小的合同，七扣八折下来会出现亏损。　　(三)、信用证规定的陷井条款所造成的风险。　　某些信用证规定，客检合格证是议付的主要单据之一。买方会抓住卖方急于出货的心理，故意挑剔，但同时提出种种付款的可能，诱使企业出货。一旦放货给了买方，买方极可能故意验货不符，拖延付款，甚至钱、货两空。信用证规定运输单据出具后7个工作日内在国外到期等等。这类条款议付行及受益人都无法保证做到，必须认真审证。一旦出现陷井条款，应及时通知修改，千万勿贪一时省事，给日后埋下风险隐患。　　(四)、没有一套完整的业务管理制度。　　出口工作涉及方方面面，且两头在外，易出现问题。如果企业没有完整的业务管理办法，一旦出现官司，会造成有理打不赢的局面，尤其对那些只注重电话联系的企业。其次，由于每年企业的客源在扩大，为了企业在贸易中有的放矢，必然要对每一个客户建立业务档案，包括资信度、贸易量等等，逐年进行筛选，降低业务风险。　　(五)、与代理制相悖操作造成的风险。　　对出口业务来讲，代理制的真正做法是代理方不向委托方垫付资金，盈亏由委托方承担，代理方仅收取一定的代理费用。而现在实际业务操作中，不是这样。其原因一是自己本身客户少，收汇能力差，又要力争完成指标；二是想多盈利，嫌代理费少。　　(六)、使用D/P、D/A远期付款方式或寄售方式造成的风险。　　延期付款方式是一种远期商业付款方式，如出口方接受了这种方式就等于给进口商融资优惠，虽然开证人自愿支付延期的利息，表面上仅需出口商垫款、放款，实质上是客户等待货物到港后查验到货的数量。如市场变化销路不畅，进口商可申请银行拒付。有些公司放货给国外做生意的同学、朋友。以为是关系客户，不存在收不了汇的问题。一旦出现市场销售不畅，或客户问题，不但钱收不回，货也可能收不回。

出口业务中存在哪些风险

2，贸易融资业务的主要风险

在国际出口业务中，尤其是大额出口业务，很多供货商会采用信用证进行短期融资，但是这种短期信用证融资有以下几个主要风险： 1. 你的供货商不能按信用证要求按时按质按量出货，有的信用证要求要指定的第三方验货机构实地验货后出具的检验报告（而这个报告有很多操作的玄机）， 2. 信用证支付的前提是“单证相符”原则，信用证要求中暗藏了很多软条款，而这些条款是出口方无法做到的，因此所提交的单据无法达到信用证条款要求，因此付款行会以”单据不否“为由拒付； 3. 对于交货时间较长的信用证业务，如果买方经营状况不好或市场情况不好的话（或突然倒闭），有可能会拒绝发货（一般大宗贸易开证申请人都会在运输条款上注明指定的货运公司，而货运公司完全是听从于开证申请人的指令的）。如果遇到这种情况，你的货物虽然已经利用信用证融资的资金全部生产完成，但是你却无法按时发货收回你的货款，但是贷款人还必须要向银行按时偿付贷款。 那么如何规避信用证融资的风险呢？概述如下： 1. 通过出口保理公司进行投保，只要保理公司同意对你的信用证就行投保，那么所有的资金风险就转移给了保理公司。 2. 必须是不可撤销不可转让信用证； 3. 开证行必须是被中国银行认可的国际大银行； 4.找专业人士严格审核信用证中的软条款；
贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担保，授信开立国内信用证及国内信用证议付等。风险包括:出口信用保险的除外责任风险,审单风险,资金风险,企业信用风险和银行资信的风险.我国商业银行融资业务现状目前，我国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此我们必须借鉴国际贸易融资的经验教训，结合我国实际，分析融资风险的成因。1.1nbsp;对贸易融资业务的重要性和风险认识不够首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。1.2nbsp;银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，面对我国进出口企业普遍经营亏损，拥有大量不良银行债务的客观实现，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。1.3nbsp;融资业务无序竞争破坏风险管理标准我国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制还不健全，随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行业务形式又较为单一，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，例如有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等，这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。1.4nbsp;营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但目前我国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在管理层，同时，人才的知识结构单一。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营，在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。1.5nbsp;国际贸易融资业务的法律环境不完善国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资的

贸易融资业务的主要风险

3，本人刚刚进入担保行业想请问一下什么是贸易融资担保要通俗易

贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担授信开立国内信用证及国内信用证议付等，贸易融资（包括货物贸易融资和服务贸易融资），又称应收，应付款融资，按交易空间又分为出口贸易融资；进口贸易融资；国内贸易融资，三大类。举例（出口信用证项下融资担保）保险流程如下：(1) 出口商可在投保保险公司的短期出口信用保险之前或之后向银行申请出口信保融资授信额度。 (2) 银行经过审核确定出口商信保融资授信额度。 　　(3) 出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，确定各方权益。 　　(4) 出口商根据保险公司有关规定进行出口申报等工作，取得保险公司承保情况通知书后担保公司与银行签定担保合同，银行审核后为出口商融资放款。 　　(5) 进口商付款，银行扣除融资后余款转入出口商账户。
贸易融资担保，这个形式，交易的卖方用一个或多个商品合同交易来从买方取得交易的价款，约定在以后的某个时间将商品，按照原来的价款加上约定的金额买回原商品。这种形式，以商品贸易来担保进行融资一个形式。
什么是贸易融资担保　　贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。 编辑本段什么是贸易融资业务　　贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担授信开立国内信用证及国内信用证议付等，贸易融资（包括货物贸易融资和服务贸易融资），又称应收，应付款融资，按交易空间又分为出口贸易融资；进口贸易融资；国内贸易融资，三大类。 编辑本段出口贸易融资担保出口信用证项下融资担保简介　　出口贸易融资一般是指出口信用证项下押汇融资，押汇是我国最近几年出现的较新的一种交易担保方式，出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押（担保）进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。而该种担保方式在《中华人民共和国担保法》中没有明确规定。在这种情况下银行一般要求企业提供保证担保，担保公司的切入需要企业提供切实可行的反担保，因此，我们可以引入出口信用保险公司，企业投保出口信用保险，出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，其赔偿受益权转让给担保公司作为反担保，以此降低担保风险。 出口信用证项下融资担保保险流程　　 流程(1) 出口商可在投保保险公司的短期出口信用保险之前或之后向银行申请出口信保融资授信额度。 　　(2) 银行经过审核确定出口商信保融资授信额度。 　　(3) 出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，确定各方权益。 　　(4) 出口商根据保险公司有关规定进行出口申报等工作，取得保险公司承保情况通知书后担保公司与银行签定担保合同，银行审核后为出口商融资放款。 　　(5) 进口商付款，银行扣除融资后余款转入出口商账户。 编辑本段进口贸易融资担保进口信用证项下融资担保简介　　进口贸易融资一般是指进口信用证项下押汇融资。 　　进口押汇是开证行给予开证申请人（进口商）的一项短期融资。通常是在开证行给予开证申请人开立信用证，在信用证项下的单证与信用证严格相符的情况下开证行对外兑付。开证申请人由于资金短缺或周转困难，无法向银行付款赎单，便向银行申请进口押汇，银行同意后，银行把信用证项下的单证的单据交给开证申请人，开证申请人在规定的期限内向银行偿还贷款本金及利息。 　　我国银行在开展进口押汇业务时并没有统一的做法，各自的要求不尽相同。 　　中国工商银行的做法是：开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。可以看出，中国工商银行在开展进口押汇业务时，通常是与信托收据配套操作的。 　　中国银行的做法是：开证申请人首先向开证行提出书面的进口押汇申请，与银行签订正式押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等，银行向开证申请人交付单据，开证申请人用销售信用证项下的货物所得款项向银行偿还本金和利息。银行与进口商签订《进口押汇总质押书》，进口商还必须提供相应的担保。 　　中国建设银行甚至直接把进口押汇业务称作是信托收据贷款。其具体做法是开证申请人向银行申请，提交《信托收据》，银行审核之后与进口商签订押汇合同，开证申请人同时必须提供担保。 　　上海浦东发展银行的做法是把进口押汇分成不同的种类，主要有：（1）信用押汇即无担保押汇；（2）凭进口货物仓单押汇，即凭开证申请人出具的信托收据以信用证项下进口货物及其存仓仓单为质物叙做押汇，开证申请人提货时以相应货款存入我行，换取相应仓单;（3）担保押汇，开证申请人提供除进口仓单质押以外的担保方式，如抵押、质押、保证等。 　　从上述各个银行的具体操作中，我们可以看出，进口押汇业务中有的银行采用信托收据的方式，甚至个别银行直接称进口押汇为信托收据贷款，有的银行并没有采用信托收据的形式，而是采用的《进口押汇总质押书》的形式。在采用信托收据形式的银行中，大部分都要求另外提供担保。担保公司介入可以引入第三方监管，也可引入国内贸易信用保险等作为反担保

本人刚刚进入担保行业想请问一下什么是贸易融资担保要通俗易


文章TAG：出口  风险  参与  是什么  出口风险参与是什么  
下一篇