大额存单都必须存在卡上，是因为大额存单本为电子化发行的，这起因于人民银行对大额存单的规定。这也是为什么，大额存单，没有存折，只有回执单，银行卡，应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
1、大额存单为什么一直没有五年期的？
大额存单在推出的时候是有五年期限。不过，这是人民银行的政策，是人民银行在《大额存单管理暂行办法》中规定的，在这份文件中，一共规定了九个期限的大额存单产品：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、二年、三年、五年。因此，理论上是应该有五年期限的大额存单，可是在银行实务中，较少见到五年期的大额存单。
这是为什么呢？一是因为五年期的大额存单利率不太好确定，银行在发行大额存单的时候，利率分为两种，一种是固定利率，即用票面年化收益率的形式确定利息；第二种是浮动利率。浮动利率大额存单采用上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，而第二种方式由于可操作性不强，也与其它普通定期存款的利率不好比较，不利于银行向客户解释大额存单的优点，不被银行所喜欢，大多数银行采用的是第一种固定利率方式。
在这种方式下，银行的做法是在人民银行同档次期限的人民币存款基准利率基础上，上浮一定比例来确定大额存单的利率标准，而人民银行基准利率中，没有五年期利率。如果商业银行就想发行五年期大额存单，它要自己确定一个利率标准，这个标准还不能超过监管范围，较为稳妥的做法是在人民银行三年期利率基础上浮动。但是人家大额存单自己还有三年期呢，
不管怎么浮动，五年期利率总要比三年期利率高一些吧，不能和三年期一模一样。所以，有些银行干脆就不发行五年期的，毕竟剩下的八个期限品种也不少啊，为什么非要发五年的呢？二是因为五年的时间太长，不确定性较多，存贷款利率政策并不是永久不变的，就像人民币存款利率以前所有银行都一样，不允许浮动，后来放开一点，现在全面放开，现在经济金融发展这么快，未来不确定性较多，如果发行了五年期存单，在存单还没有到期的时候，遇到政策调整幅度较大，不是客户吃亏就是银行吃亏。
三是因为五年期产品流动性差，大额存单本来起存金额就高，个人大额存单20万元起存，单位大额存单1000万元起存，要是存期太长，客户急需用钱的话，就得提前支取，不是损失利息，就是影响到客户用钱。个人客户还好些，试想一下，哪个单位客户能把这么多钱一下子存五年不动呢？相比于流动性来说，用时间成本来换取比三年高不了多少的收益，不太合适，
2、在镇上信用社存的大额存单，可是没有给存单，卡也查不到是为什么？
首先你需要明白，大额存单跟普通的存款是有一些差别的，大额存单实行的是电子式发行，只能通过银行卡进行购买，不能用现金存。所以正常情况下，你去银行购买大额存单，银行只会给你一个回执不会有存单或者存折，没有存单或者存折，并不代表你存款不存在。一般购买大额存单的时候，银行会在银行卡主账户下面设一个子账户，这个子账户是专门用于购买银行大额存单，
这种是电子式的记账，所以你一般通过ATM是查询不到的，ATM只能查询到银行卡的活期，而活期账户跟大额存单账户是分开的。想要查询你这个大额存单，其实也很简单，你可以通过以下几种方式去查询：第一种方式，通过银行自助终端，现在银行营业厅基本上都有自助终端，在这些自助终端上你只需要输入自己的身份证，或者银行卡等信息，就可以查询到你账户上的余额，这个账户上不仅会显示你活期余额，还会显示大额存单的余额，以及存款的明细。
第二种方式，直接通过银行柜台查询，拿上自己的身份证，还有银行卡直接到银行，让柜员帮你查询就可以。第三种方式、通过银行APP或者网上银行查询，现在电子银行已经很发达，很多银行都有自己的APP，你只需要下载，然后进行注册绑定之后，上面你可以做很多事情，除了正常的转账之外，你还可以直接通过这些APP购买大额存单或者查询大额存单的账户余额，甚至可以直接通过APP办理大额存单提前支取手续。
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