授信报告分析企业的优势风险看什么，授信集团客户主要风险特征及风险变化特点
来源：整理 编辑：金融知识 2023-01-19 12:41:39
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1，授信集团客户主要风险特征及风险变化特点
集团客户的风险特征主要是流动性风险，也就是临时性资金周转困难，多出现在制造业中，往往集团内市场敏感度最强的机构会首先出现风险，集团内部会采取内部救援的方式，但如果一旦挪用面过大，则容易导致连锁反应。
2，企业参与信用评级的优势
信用评级有助于企业赢得更多的市场机会。企业在经营活动中通常会面对签订购销合同、参加招投标、申请资质、参加项目评审等机会，如果拥有一份良好的信用登记报告，就能取得对方的信任，从而赢得商机。由中介机构对企业进行资信评估，能客观、公正地提供企业的信用信息，有利于增进企业之间相互信任、相互合作。毫无疑问，那些拥有良好信用等级的企业，能吸引有关方面放心地与之合作，从而使业务伙伴越来越多，发展空间越来越广阔。 信用评级拓宽了企业的融资渠道。从间接融资来看，企业向商业银行申请贷款，需要经过信用评级，尤其是那些达到一定贷款规模的重点大户，必须经过第三方专业评级机构进行信用评估，才能获得金融机构的贷款支持。从直接融资来看，信用等级是债券定价的重要参考依据，企业在发行企业债券、短期融资券、可转换债券等债务性融资工具之前，也需接受专业评级机构的信用评级，良好的信用有利于降低发债企业的融资成本。另外，随着利率市场化改革的稳步推进，企业的信用等级将与其申请贷款的利率水平密切相关。因此，良好的信用等级不仅有助于企业获得融资支持，还能在一定程度上降低其筹资成本。 信用评级有助于企业提升经营管理水平。信用评级对参评企业的经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况、发展前景，以及企业内部控制、信用风险状况等方面进行综合分析和评价，能使企业进一步明确自身优势和发展方向，有助于企业在生产经营管理中不断完善自我，制定科学的发展规划，从而得到全面、快速、健康的发展。另外，信用评级不仅有助于企业增强信用意识，进一步规范经营行为，还有利于企业通过信用品牌展示积累无形资产，进一步增强自身的竞争力。 在当前的宏观经济形势下，加强企业信用评级工作具有重要的现实意义，将有助于商业银行进一步提升中小企业信贷业务的风险管理水平，进一步加大对中小企业的信贷投放，满足广大中小企业的融资需求。因此，要加快中小企业信用评级体系建设，提高信用评级效率，优化评级工作流程，让越来越多的中小企业更加重视信用管理工作，提高参与信用评级的积极性，进而推动中小企业信贷市场发展。 为了更好地推进中小企业信用评级工作，还应进一步完善中小企业评级指标体系，建立健全征信监管协调机制，促进中小企业信用信息资源共享。
3，简述银行发放企业贷款的程序
流程大致如下: 1.行业研究从行业入手寻找可发展业务的公司,判断标准大致为定量和定性两方面.定性主要从公司治理、组织结构设计、管理者素质、业务结构等几方面分析。定量主要从财务数据着手。 2.准备上报项目索取企业需要报批授信的若干资料，例如营业执照、公司章程、财务报表、项目可研报告等。撰写授信调查报告，分析企业的竞争优势、存在的资金需求、授信风险，提供风险控制方案。在这一阶段，上报项目需要客户经理、团队主管、部门总经理三级审批。 3.尽职调查风险管理部负责对客户经理的调研进行核实，并要亲自去现场查看项目建设情况，如没问题，尽职审查员会在尽职调查报告中给出正面的结论。 4.风险评审委员会评议上报资料及调查报告准备完毕，并且三级审批通过后，可上报风险评审委员会。各位评委会狂轰乱炸的，这时候客户经理一定要沉着冷静，将分析的结论真实、全面的阐述，赢得评委的认同。 5.专业审批人审批一般省级分行都会有若干风险专业审批人，通常兼任副行长，此人有否决权。通常项目没有太大问题，此人一般会签署正面意见。如果项目金额较大，则需行长审批，行长通常有一票否决权，但通常不会随便行使，呵呵。至此，授信审批结束。企业可以用款了。每次用款前，企业要填一些借据等资料，经银行内审核部门审核印鉴等无误后，款项可划转至公司帐户。 6.贷后管理款项放出去后，银行会定期跟踪款项使用情况，监控资金流向，确保贷款本息能按时偿还。别听1楼扯,财务状况好,盈利,规模大,还要贷什么款?楼主既然说是潜规则了,肯定什么都不满足.或者满足一点.首先说明下,银行是争着给好企业贷款,不包括中小企业.甚至排斥.当然,要贷款,肯定得先像一家"好"企业.1.注册公司,注册资本越大越好,起码400万起.所说的资本不一定要全部是你个人或者合伙人的钱,可以找注册增资的公司,400万的公司也就2万多块,各个地区价钱不一.2.开立银行账户,走账,也就是所说的现金流量,有资金的话不妨多从账户上走一走.起码走半年,流量在1000万左右.3.税务一定要清楚,每个月缴点税.4.半年后,最好是跨年,比如说08年8月到09年2月.找会计公司做审计.08年度的5.办理贷款卡6.提供08年度的公司报表,税务报表(假报表).审计报告,验资报告.公司基本资料等7.找一家担保公司担保,或者朋友企业担保或者联保.担保公司会收取一定的担保费用和风险金,朋友企业联保不需要,两者有利有弊,担保公司稳妥,朋友企业可能不满足银行条件.8.顺利贷款假如你什么都没有,只好所有东西都做假啦,银行是不会去查的,只要做假别露了马脚就行.几个朋友一起做假,照样可以贷到款.这些只是狭义上的内容,真正想贷款,不是找潜规则,而是看自己如何把握,自己多去尝试,才知道怎么贷款,在网上问潜规则就有钱放到你口袋么?所以多看看,多了解人家是怎么贷的.手续时怎么样的,需要什么材料.假如人家银行问你审计报告是什么你都不知道,还贷什么款呢.贷款没有那么容易啊,又不是办银行储蓄卡
4，授信公司有关授信报告的信息资料怎么写
XX公司成立于2009年9月，公司注册资本100万元。主要经营奶牛养殖、牛奶及饲料销售等。公司注册地址栾城县西营乡前牛村。截止目前，公司占地 亩建筑面积 平方米，拥有 养殖户，现养奶牛 头。公司管理规范，经营正常，并符合国家行业、产业政策。为了更好的抓住机遇，扩大商机，促进我公司持续健康的发展，我公司急需贷款150万元，特向贵社提出贷款申请，以作为强有力的资金保障后盾，望贵社给予支持。现将具体事宜汇报如下：一、企业基本情况本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。一、企业资产负债状况目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元 ，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。三、公司的经营情况本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2006年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。四、公司发展情况本公司2005年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;2006年创收总营业收入达到*万元，向国库上缴税金*万元。我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上.越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。五、贷款用途及还款来源本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。特此申请企业法人：***制品有限公司****年*月*日无特定格式的**银行*支行： 公司生产、经营及财务状况介绍（主要是公司的主导产品、市场占有率、公司的技术水平、近三年的财务状况简介等） 为扩大再生产。。。。，现向贵行申请额度授信**万元，其中：流东资金贷款**万元，信用证**万元……，（说明需要贷款及信用证等的具体原因，并具体测算） 署名 日期 盖章一、公司基本情况介绍：（生产经营及财务状况介绍）由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。我公司主要二、项目贷款和流动资金贷款预测情况三、效益预测四、偿债能力1.公司简介2.公司的财务数据分析（具体是速动比率、流动比率、资产负债率、现金流量、银行存款情况分析）3.公司提供的抵押物分析（地理位置、评估价、抵押率等）4.贷款风险程度的分析5.信贷员个人意见差不多了吧^_^
5，谁能给我一个小型企业授信调查报告的范文感激不尽要有关it行业
XX银行中小企业授信调查报告受 信 人 信用等级 上 报 行 调 查 人 联系电话 完成日期 前 言 调查经过说明时间地点调查人员约见人员调查内容调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况及抵质押物进行了全面调查、核实和分析。承诺调查报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责。主办人 （签字） 协办人 （签字）直接管理责任人 （签字） 经办单位 （印章） 年 月 日一、银企合作记录 1、与我行合作情况开户时间帐户类型：帐号：往来记录当前存款余额： 最高时点： 日均存款：我行授信授信次数： 上次授信金额： 到期时间：2、在他行授信情况 单位：折合人民币万元行名授信品种金额期限担保方式不良记录 总 计二、法定代表人（或公司实际控制者）基本情况详细叙述经营者创业发展过程：经营者年龄超过50岁，叙述子女情况：附表 法人及其家庭基本情况姓名年龄职 务身份证号学历婚否从业年限住 址家庭成员简介姓名年龄关系职 务工 作 单 位三、申请人基本情况介绍公司注册地址、成立时间、发展过程；公司注册资本、主要股东和各自出资比例；公司主营业务，公司人数、经营班子、财务、技术、销售等重要部门管理者的基本情况，工人的主要来源和劳资、福利水平等附表 实际控制的关联公司情况公司名称注册资本取得实际控制权方式（如有数据请务必填写）总资产（截至日期：）主业收入（请注明期间）净利润（请注明期间）四、生产经营活动分析 生产经营过程描述、分析： ①企业的生产工艺、技术装备水平，生产能力；②企业的投入产出情况，调查主要原材料名称、配比，原材料价格，人工费用，产出的主要产品、销售价格，即分析企业投入多少原料、需要多少成本、产出多少产品、形成多少销售，以分析企业毛利率和赢利空间。③主要原料的供应渠道、供应商；主要产品的市场价格、销售渠道、主要销售市场、货款结算方式。分析企业市场地位、市场稳定性。④分析企业的销售收入、利润的增长情况，毛利率等变化情况。附表 原料、销售产品情况表采购产品市场价格年采购量供应商供应商关系销售产品出厂价零售价年销售量分销商分销商关系附表 税单、电费单情况表项目报告期金额同期比较反映的产销量税单电费单五、资产财务状况分析分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比、周转率等指标。主要核实资产的真实性。1）固定资产的真实性：调查企业房地产、设备的数量和价值，产权情况，有无抵押，折旧情况。要求提供相关的产权证、保险单复印件。2）权益性资产的真实性：第一、注册资金的来源分析；第二、资本公积和盈余公积的合理性。3）流动资产的真实性：对占总资产10%以上的流动资产进行调查分析，主要调查企业应收帐款和存货的真实性。 附表 主要资产质量分析 （单位：万元）应收账款1年以下1-3年3年以上金额占比%金额占比%金额占比%应收帐款大户名单单位名称金额比例存货主要核查帐实是否相符，原辅料、半成品、产成品等构成是否合理长期资产类别价值权证号码已抵押行名房产：土地：设备：或有负债主要内容金额期限合计┄六、授信用途及还款来源分析（一）授信用途分析：授信用途的合理性、真实性（二）还款来源分析：1、可能的还款来源2、经营现金流量分析1）当期经营性现金流入量=销售收入—应收帐款增加数—存货增加数+应付帐款增加数。2）预测还款期经营性现金流入量七、担保分析 （一）连带责任保证担保人在我行有无授信□有，授信金额： 万元；□无担保金额 与申请人关系□关联企业 □ 互保企业□其他成立日期注册地点企业性质法人代表资本结构注册资本： 实收资本：出资人名称出资方式出资金额占比出资时间经营范围所属行业企业所获认证和资格例如资质等级、质量认证、技术成果和其他荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名核心业务及企业自身经营状况报表口径： □单一 □合并 □汇总本报表是否已经过审计：□是 □否审计所名称审计意见□有保留 □无保留□拒绝 □否决合并或汇总的报表企业企业名称法人代表注册资金持股比例项目最近一期（ ）上年度（ ）前年度（ ）总资产净资产销售收入净利润流动负债无形资产应收帐款应收账款周转率存货存货周转率资产负债率流动比率或有负债对主要资产负债变化情况作出说明：担保资格、能力评价：（二）抵押担保抵押物所有人是否具备担保资格： □是 □否抵押物是否合法：□是 □否房地产抵押抵押物名称抵押物地点抵押物所有人权属证明凭证名称： 凭证编号： 建成时间使用年限剩余年限抵押物用途销售： 元／平米，出租： 元／天，□自用 □闲置抵押物情况及整体情况包括开发手续是否齐全，若抵押物为整体建筑一部分应介绍整体情况，若以前做过抵押，也应介绍情况抵押方式□土地使用权 □在建工程 □预售房契约 □房产建筑面积分摊土地购置价评估机构评估资料见附件登记机构评估价值确认价值抵押率有无法律纠纷、产权是否明晰变现能力分析（三）质押担保 质押物所有人是否具备担保资格： □是 □否 质押物是否合法： □是 □否股权质押质押物名称登记机构股权持有人是否有法律纠纷、法律是否允许股权性质□国家股 □法人股 □流通股 □其他 质押股权数每股净资产质押金额质押率变现能力分析应介绍所质押股权的公司财务和经营情况，分析变现能力其他有价证券质押证券名称金额发行日/到期日发行人及号码是否有法律纠纷、是否允许存单质押存单类别张数金额存入日/到期日存单号码他行存单是否经过核实，法律是否允许、有无纠纷其他担保方式八、预测相关效益及未来合作前景1）确定销售货款归行率；2）确定贷款利率；3）确定留存；4）国际结算、代发工资等其他收益九、综合评价，分析风险隐患并提出防范措施综合评述客户经营情况和还款能力，关键是把握该企业贷款的风险点是什么？并就相关风险隐患，提出具体的防范措施。十、授信方案设计根据客户的业务特征及风险点，设计授信方案。□同意按下述条件给予授信□不同意授信品种币种金额期限利/费率保证金 合 计我发你邮箱吧！！！搜一下：谁能给我一个小型企业授信调查报告的范文？感激不尽，要有关it行业的
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