问题来了，什么时候提前还款最划算呢。我们以你当前还款一年后，提前还款20万元来看，不管哪种还款方法，等还了七八年后，再提前还款能节省的利息就有限了，最后我们再来看一下8年后提前还款20万的情况，最后结论，不管什么时间有了钱，提前还款都是好的，并且是越早越好，记住一定要选择缩短年限。
1、等额本金什么时候提前还款划算？
现在很多人在买房的时候都会选择等额本金还款法，因为几乎所有人都知道了等额本金比等额本息总利息要少。其实这种算法对等额本息并不公平，因为银行算利息的方法都是用一天算一天利息，之所以等额本息产生的总利息高，那是因为等额本息还款法能让借款人占用资金的时间比较长。占用资金时间比较长，产生的利息自然就高啊！那么问题来了，什么时候提前还款最划算呢？如果单纯按照贷款利息来说的话，贷款第二天还款最划算，产生的利息最少，
很明显，所有人都不会考虑在贷款第二天就还款，总是会等上一段时间，等到手里资金足够了再进行还款。如果这些资金没有任何用处，尽快还上，就不会再产生利息了，如果可能的话，手里一有资金就还一部分，这样效果最好，总利息最少！以上是站在大部分非金融从业者的角度考虑问题，下面我来说说，作为银行从业者是怎么看待提前还款这件事儿的。
我现在的房贷还有40万，利率是6.125%，手里现金加股票加乱七八糟的金融资产大概45万，我就没有考虑把贷款一下子全还上，这段时间的股市虽然不怎么好，但是长远来看还是不错的，我有10万左右在股市里。除此以外，我给女儿也买了教育储蓄基金，每年交5万左右，另外又做了一些基金定投，大概有5万左右。还有20万在银行买理财，剩余5万左右的现金以活期理财的形式存着，以备不时之需，
对于我这个层级的投资者来说，市面上的理财工具，我基本上都覆盖到了，综合利率有多少，我没有算过，目测应该是比6.125%要高的。另外我如果把钱全部还了房贷，手里没有一点余粮，一遇到事儿是很慌张的，只要家里有急用，这些钱大部分都可以随时回来。这些配置的作用就像一个蓄水池：有钱就攒着，有不错的收益，要用钱就随时能拿出来使用，
2、银行房贷提前还款的话，什么时间最合适？
银行房贷，越早提前还贷，节省的利息越多；选择缩短年限，比减少月还款额更省利息。咱们拿具体的案例来解答一下，以贷款100万元，利率4.9%，20年来说事，先看看利息以及月还款情况。如果是选择的等额本息，每个月还款金额一样，一开始还的利息多，不管哪种还款方法，等还了七八年后，再提前还款能节省的利息就有限了。
我们以你当前还款一年后，提前还款20万元来看，1、等额本息选择缩短年限则可以节省23.8万元的利息，还款年限可以缩短近6年。要注意第一年还款8.5万元，其中5.2万元都是利息，2、等额本息选择减少月还款额则只能节省10.1万元利息，同样还20万元，利息能差13.7万元。3、等额本金选择缩短年限能够节省利息16.5万元，年限缩短4年，
4、等额本金选择减少月还款额这样只能省9.2万元利息，与缩短年限相比要多7万元的利息。最后我们再来看一下8年后提前还款20万的情况，等额本息缩短年限：本来能省23万元，8年后只能省12万元了，等额本金缩短年限：等额本息减少月还款额：等额本金减少月还款额：最后结论，不管什么时间有了钱，提前还款都是好的，并且是越早越好，记住一定要选择缩短年限。
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